Vad är ett lån utan säkerhet?
Ett lån utan säkerhet är ett lån där du inte pantsätter något. Långivaren bedömer i stället din betalningsförmåga utifrån inkomst, utgifter och andra lån. Lånet kallas också privatlån, blancolån eller konsumtionslån, och du bestämmer själv vad pengarna ska användas till.
Lån utan säkerhet är vanligt i Sverige. Enligt Finansinspektionen hade knappt 1,5 miljoner kunder ett blancolån i december 2024, och ett nytt blancolån var i genomsnitt ungefär 87 400 kr under 2024.
Lån utan säkerhet eller lån med säkerhet?
Skillnaden är vad långivaren kan ta i anspråk om du inte betalar. Vid ett lån med säkerhet, till exempel ett bolån eller ett billån via handlaren, är bostaden eller bilen pant. Vid ett lån utan säkerhet finns ingen pant, och det är därför din ekonomi som avgör lånet och räntan.
Lån utan säkerhet | Lån med säkerhet | |
|---|---|---|
Pant | Ingen | Bostad, bil eller annan egendom |
Kontantinsats | Krävs inte | Krävs ofta |
Vad pengarna får användas till | Valfritt | Oftast det som lånet gäller |
Ränta | Sätts individuellt | Beror på säkerheten och långivaren |
Betalar du inte ett lån utan säkerhet kan skulden ändå gå till inkasso och Kronofogden. Att ingen pant finns betyder inte att lånet är mindre bindande.
Vad kan du använda ett lån utan säkerhet till?
Du väljer själv. Eftersom ingenting pantsätts kan du köpa till exempel en bil, en husbil eller en motorcykel av en privatperson, utan krav på kontantinsats och utan att långivaren begränsar var du köper. Det här är några vanliga användningar, med guider som går igenom vad du behöver tänka på:
Bil: billån utan säkerhet, även med betalningsanmärkning
Fritidsfordon: låna till husbil, låna till husvagn, mc-lån och lån till båt
Bostaden: lån till renovering
Resor: lån till resa
Befintliga lån: samla lån till ett lån med en månadsbetalning
Låna till det du behöver, inte mer. Ett lån utan säkerhet är ett nytt åtagande som ska betalas varje månad under hela löptiden.
Hur mycket kan du låna utan säkerhet?
Via Zmarta kan du ansöka om 5 000–800 000 kr och önska en återbetalningstid på 1–15 år. Hur mycket du får låna avgör långivaren efter en kreditprövning. Erbjudandet kan därför bli ett annat belopp eller en annan löptid än du ansöker om.
Se vad olika belopp kan innebära: låna 100 000 kr, låna 200 000 kr, låna 300 000 kr eller låna 500 000 kr. Ansöker du tillsammans med en medsökande bedömer långivaren båda era inkomster och ekonomier.
Vad avgör räntan på ett lån utan säkerhet?
Räntan sätts individuellt. Långivaren väger in din inkomst, dina utgifter, dina andra lån och din betalningshistorik, och även lånets belopp och löptid. Två personer som lånar samma belopp kan därför få olika räntor.
Enligt Finansinspektionen har små lån ofta högre ränta, medan stora lån ger högre total kostnad eftersom löptiden är längre. Hälften av blancolånen över 250 000 kr hade en löptid på 12 år eller längre. En lång löptid ger lägre månadskostnad men gör lånet dyrare totalt.
För lån tagna från 1 mars 2025 finns också två tak enligt lag:
Räntetak: den nominella räntan får vara högst 20 procentenheter över Riksbankens referensränta.
Kostnadstak: räntor och avgifter får sammanlagt aldrig bli högre än lånebeloppet.
Lån utan säkerhet ger inget ränteavdrag från och med inkomståret 2026.
Hur jämför du lån utan säkerhet?
Jämför den effektiva räntan. Den tar med avgifterna och gör erbjudandena jämförbara. När du jämför erbjudandena via Zmarta ser du nominell ränta, effektiv ränta, avgifter och månadskostnad för varje erbjudande.
Löptiden kan skilja sig mellan erbjudandena, och vissa erbjudanden kan vara kontokrediter utan fast återbetalningstid. För dem visar vi en återbetalningstid som bygger på ett antagande. En lägre månadskostnad kan betyda längre löptid och högre total kostnad.
Det här är bra att kontrollera i varje erbjudande:
Uppläggningsavgift: kan förekomma hos vissa långivare. Läs mer om uppläggningsavgift.
Aviavgift: tas oftast inte ut om du betalar med autogiro.
Extra inbetalningar: kostar oftast ingenting.
Månadskostnad över hela löptiden: räkna på olika alternativ i lånekalkylen.
Vad krävs för att ansöka om lån utan säkerhet?
För att ansöka via Zmarta behöver du vara minst 18 år, vara folkbokförd i Sverige och ha en årsinkomst på minst 100 000 kr. Grundkraven avgör om du kan ansöka. Långivaren avgör om du får lån, efter en kreditprövning.
Betalningsanmärkning: en betalningsanmärkning stoppar inte din ansökan, men den påverkar bankernas bedömning och kan göra att du får färre erbjudanden eller inga alls. Läs mer om lån med betalningsanmärkning.
Skuld hos Kronofogden: du kan ändå ansöka, men de flesta långivare beviljar inte lån. De som gör det kräver en medsökande.
Medsökande: ni blir båda betalningsansvariga för hela lånet, och en kreditupplysning hos UC tas på er båda.
Långivaren räknar också på vad du har kvar att leva på när lånet är betalt varje månad.
Så ansöker du om lån utan säkerhet via Zmarta
Zmarta förmedlar lån i samarbete med flera banker och långivare. Ansökan är kostnadsfri och ej bindande.
Välj belopp och återbetalningstid. Du kan söka 5 000–800 000 kr och önska en återbetalningstid på 1–15 år.
Identifiera dig med BankID och fyll i uppgifter om boende, anställning och inkomst. Du kan lägga till en medsökande.
Ansökan skickas till flera banker och långivare. En kreditupplysning hos UC tas och delas med bankerna, utan en ny registrering hos UC per bank.
Jämför erbjudandena på Mina sidor. Väljer du ett erbjudande tecknar du låneavtalet med långivaren. Pengarna betalas vanligen ut 1–3 bankdagar efter att du signerat avtalet.
Vilka rättigheter har du när du lånar utan säkerhet?
Konsumentkreditlagen ger dig samma rättigheter oavsett vilken långivare du väljer. De gäller enligt lag och är inte en förmån från en viss långivare.
Information före avtalet: du ska få standardiserad information om krediten (SEKKI) innan du skriver under.
Ångerrätt: du kan ångra lånet inom 14 dagar.
Förtidsbetalning: du har alltid rätt att betala av lånet i förtid. Vid rörlig ränta kostar det oftast ingenting. Vid bunden ränta kan långivaren ta ut ränteskillnadsersättning. Läs mer om att lösa lån i förtid.
Vanliga frågor om lån utan säkerhet
- Är lån utan säkerhet samma sak som privatlån och blancolån?
- Hur mycket kan jag låna utan säkerhet?
- Kan jag få lån utan säkerhet med betalningsanmärkning?
- Tas en kreditupplysning när jag ansöker?
- Kan jag lösa ett lån utan säkerhet i förtid?
- Får jag ränteavdrag för ett lån utan säkerhet?