Bolån
Jämför & ansök om bolån kostnadsfritt
Vad kan vi hjälpa dig med?
- Erbjudanden från flera banker
- 1 kreditupplysning hos UC
Ett bostadslån är precis som det låter – ett lån som du köper bostad med. Med Zmarta kan du samla och jämföra flera bolån innan du bestämmer dig vilket låneerbjudande som matchar din ekonomiska situation bäst.
När du skickat in din låneansökan via Zmarta så är ditt jobb färdigt för stunden. Vi kommer matcha dig med upp till 5 långivare som kan ge dig det bästa låneerbjudandet utifrån din ekonomiska situation – detta kan betyda att du kan få ett, inget eller flera erbjudande om bolån.
När du väljer bolånet du vill gå vidare med kommer långivaren och Zmarta kontakta dig för att gå vidare i processen. När du jämför bolån från flera banker och långivare har du chans att inte bara få ett högre låneerbjudande, men även bättre ränta och rättvisare villkor.
Räntor kan alltid vara knepiga och det är inte alltid man vet vad man ska välja, rörlig? Fast? Mixad? När det kommer till kritan så ska man titta på helheten, inte bara vad som är bäst för stunden.
Hur ser din ekonomiska situation ut? Vad kan du och din eventuella medsökande betala tillbaka varje månad och hur stort lån kommer du ansöka om? Bolånemarknaden ändras hela tiden och räntorna likaså, vilket gör det ännu viktigare att jämföra.
Hur mycket du får låna beror på din inkomst och kontantinsats, ju mer du kan lägga i kontantinsats desto bättre bolån kan du bli erbjuden. Du kan endast låna upp till 85% av bostadens värde, det betyder att din kontantinsats måste vara minst 15% av det totala beloppet.
När du ansöker om ett lånelöfte, utökar ditt bostadslån eller om du tar ett bolån för första gången, så kommer långivaren använda sig av något som kallar för skuldkvotstak. Det är kort och gott en maxgräns för hur mycket du får låna i förhållande till din inkomst.
Alla bolån måste amorteras ned till minst 50% av bostadsvärdet. Under 2018 skärptes reglerna för amorteringskraven och det betyder att alla som tar ett nytt bolån som överstiger 4,5 gånger hushållets årsinkomst innan skatt måste betala ytterligare 1% i amortering per år.
*Exempel i amorteringskalkylen inkluderar inte ränteavgift.
Bor du eller planerar du att köpa ett energieffektivt boende? Genom att tänka miljövänligt kan du sänka dina månadskostnader ytterligare då du kan få lägre bolåneränta med gröna bolån. Du kan enkelt se om bostaden du vill köpa kvalificeras för ett grönt bolån redan innan du bestämmer dig för att gå vidare i processen. Bostaden måste ha en av följande:
Du kan redan nu ta första steget mot din drömbostad, det gör du genom att ansöka om lånelöfte med Zmarta. Med ett lånelöfte har du en säkerhet på hur mycket du kommer få låna för att köpa en bostad. Det är viktigt att komma ihåg att ett lånelöfte endast är giltigt under en viss tid, du kan med andra ord inte få ett lånelöfte idag och planera att köpa en bostad nästa år.
Du kan ansöka om bolån från 150 000 kr upp till 10 000 000 kr.
Lånebeloppet bestäms utifrån bostadens marknadsvärde, din inkomst och dina eventuella skulder. Ju bättre återbetalningsförmåga, desto högre lånebelopp.
Trots att du kan få låneerbjudanden från flera banker och långivare, tas bara en enda kreditupplysning på dig hos Upplysningscentralen (UC) när du ansöker om bolån hos Zmarta.
Långivarna kan skicka en kopia av kreditupplysningen hem till dig, en så kallad omfrågekopia. Du kan alltså kan få hem flera kreditupplysningar, men endast en förfrågan registreras.
Hypoteket, SBAB, Bluestep, Nordax Bank och Svea Ekonomi är de långivare vi samarbetar med i nuläget, men fler tillkommer löpande.
Vi matchar de banker som passar dig bäst basererat på din ansökan och dina villkor. Detta betyder att du kanske inte kommer få erbjudande från alla banker.
Hur mycket du kan låna på ditt hus eller din bostadsrätt beror på hur mycket din belåningsgrad ligger på. Du får som högst låna 85 % av bostadens marknadsvärde (75 % för fritidshus).
Kortfattat kan man säga att om din bostad är värd 1 miljon kronor och du har ett lån på 750 000 kronor så har du alltså en belåningsgrad på 75 % (eftersom 750 000 kronor är 75 % av 1 miljon kronor). Du har då ett utrymme på 10 % och skulle därför kunna få låna ytterligare 100 000.
Det du ska tänka på när du utökar ditt bolån är vad det nya lånet gör med din ränta och amortering. De kan komma att ändras och innebära nya kostnader för dig. Här kan du läsa mer om ränta och amortering när du höjer ditt bolån.
Amortering innebär att du betalar av din skuld. Det finns olika modeller för detta och för bolån gäller i princip alltid rak amortering. Det innebär att du betalar av ditt bolån med ett lika stort belopp vid varje amorteringstillfälle, oftast varje månad. Vill du belåna bostaden och därmed höja ditt bolån kan nya amorteringskrav gälla. Hur mycket du måste amortera beror på hur hög belåningsgrad du har, men även hur mycket du lånat i förhållande till din inkomst.
Så fungerar det med amorteringskrav
Du måste amortera om du har en belåningsgrad på över 50 % av bostadens värde. Så här påverkas amorteringen av din belåningsgrad:
• Om din belåningsgrad ligger mellan 50-70 % måste du årligen amortera minst 1 % av lånebeloppet.
• Om du har en belåningsgrad på över 70 % måste du årligen amortera minst 2 % av lånebeloppet.
Skulle du ha lånat för mer än 4,5 gånger din årsinkomst och har en belåningsgrad på över 70 %, behöver du årligen betala ytterligare 1 %, alltså 3 %. Detta kan vara bra att ha i åtanke när du vill höja lånet på huset eller lägenheten.
Köpte du din bostad före juni 2016?
Från och med juni 2016 gäller nya regler kring amortering. För dig som köpte din bostad innan dessa regler gick i kraft behöver du vara medveten om att de kommer att gälla om du höjer ditt lån på huset eller bostadsrätten.