Hoppa direkt till
Vad kostar ett lån i månaden?
Månadskostnaden består av två delar: amortering (avbetalning på själva lånet) och ränta. De flesta privatlån är annuitetslån, där du betalar samma belopp varje månad under hela löptiden. I början består betalningen till större del av ränta, i slutet till större del av amortering.
Räkneexempel: ett annuitetslån på 100 000 kr med 5 års löptid och 6,95 % nominell ränta ger en månadskostnad på cirka 1 978 kr. Totalt betalar du tillbaka ungefär 118 700 kr, varav cirka 18 700 kr är ränta. Tillkommer uppläggnings- eller aviavgifter blir den effektiva räntan högre än den nominella – därför ska du alltid jämföra lån på effektiv ränta.
Samma lån med 10 års löptid ger en lägre månadskostnad men en klart högre total räntekostnad. Kortast möjliga löptid som din ekonomi klarar är därför oftast det billigaste valet.
Vad är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta?
Den nominella räntan är själva räntesatsen på lånet. Den effektiva räntan visar lånets totala kostnad per år, inklusive uppläggningsavgift, aviavgift och andra obligatoriska avgifter, omräknat till en årsränta. Två lån med samma nominella ränta kan därför kosta olika mycket – det är den effektiva räntan som gör lånen jämförbara. Långivare är skyldiga att ange effektiv ränta i sin marknadsföring.
Annuitetslån eller rak amortering – vad är skillnaden?
Med ett annuitetslån betalar du samma totalbelopp varje månad, vilket gör kostnaden förutsägbar och lätt att budgetera. Med rak amortering amorterar du samma belopp varje månad medan räntedelen minskar i takt med skulden – månadskostnaden är alltså högst i början och sjunker sedan. Den totala räntekostnaden blir något lägre med rak amortering, men de flesta privatlån i Sverige är annuitetslån.
Vad ska du tänka på innan du ansöker?
Använd kalkylen för att testa om månadskostnaden ryms i din budget även om räntan skulle bli högre än du räknat med, eller om dina utgifter ökar. Räkna på din ekonomi som den ser ut i dag – inte som du hoppas att den ser ut. En bra tumregel är att det ska finnas marginal kvar varje månad efter boende, levnadskostnader och lånebetalningar.
Tänk också på att:
Jämför innan du väljer.
Räntan sätts individuellt, så skillnaden mellan bankernas erbjudanden kan vara stor. Via Zmarta jämför du lån
hos flera banker och långivare med en enda kreditupplysning.
Har du redan flera lån och krediter?
Då kan det vara mer effektivt att samla lånen än att ta ett nytt lån ovanpå – använd kalkylen för att jämföra din nuvarande totalkostnad med ett samlat lån.
Du kan alltid betala tillbaka i förtid. Förtidsbetalning av ett privatlån är en lagstadgad rättighet enligt konsumentkreditlagen, och med rörlig ränta kostar det inget extra.
Läs mer om hur ansökan går till på vår sida om privatlån.