Kreditprövning

Vad är en kreditprövning?

En kreditprövning är den bedömning en långivare gör av din ekonomi för att avgöra om du kan betala tillbaka ett lån. Enligt konsumentkreditlagen är långivaren skyldig att göra en kreditprövning innan en kredit beviljas, och lånet får bara beviljas om du bedöms ha ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka det. Prövningen bygger på uppgifter om din inkomst, dina skulder och din betalningshistorik, ofta via en kreditupplysning.

Kreditprövningen är alltså ingen formalitet, utan ett lagstadgat konsumentskydd som ska motverka att du lånar mer än du klarar av.

Hur går en kreditprövning till?

Långivaren samlar in uppgifter om din ekonomi och gör en samlad bedömning av din betalningsförmåga. En kreditupplysning hämtas, till exempel via UC, och långivaren väger in inkomst, befintliga lån och krediter samt eventuella betalningsanmärkningar. Ofta görs en så kallad kvar-att-leva-på-kalkyl, KALP, där dina utgifter dras från din inkomst för att se om du klarar den nya månadskostnaden – ibland testad mot en högre kalkylränta för att säkerställa marginal.

Vad påverkar resultatet av en kreditprövning?

De viktigaste faktorerna är din inkomst, dina befintliga skulder och din betalningshistorik. En stabil inkomst och en låg skuldkvot förbättrar dina möjligheter, medan höga skulder eller betalningsanmärkningar kan leda till avslag eller ett lägre belopp. Varje långivare gör sin egen bedömning, vilket är en anledning till att erbjudandena skiljer sig åt. När du jämför lån via Zmarta kan flera långivare pröva din ansökan, så att du ser vilka villkor du kan få.

Kan jag förbereda mig inför en kreditprövning?

Ja. Du kan stärka din ansökan genom att se över din ekonomi innan du ansöker: betala av dyra smålån, undvik att ta nya krediter i onödan och kontrollera att dina uppgifter hos kreditupplysningsföretagen stämmer. Har du flera dyra lån kan det vara värt att samla lån genom ett privatlån ifall du har möjlighet att få en lägre ränta. En lägre skuldkvot ger bättre marginal i långivarens kalkyl.