Ränteskillnadsersättning

Vad är ränteskillnadsersättning?

Ränteskillnadsersättning är en ersättning som banken har rätt att ta ut om du betalar tillbaka ett lån med bunden ränta i förtid. Den ska kompensera banken för att den går miste om den ränta ni avtalat för den återstående bindningstiden. Ersättningen gäller alltså bara lån med bunden ränta – för lån med rörlig ränta får banken inte ta ut någon sådan avgift.

Reglerna finns i konsumentkreditlagen och skyddar dig mot att banken tar ut mer än sin faktiska förlust. Du har alltid rätt att lösa lånet i förtid, men vid bunden ränta kan det alltså kosta en ersättning.

När måste jag betala ränteskillnadsersättning?

Du kan bli skyldig att betala ränteskillnadsersättning när du löser eller amorterar extra på ett lån med bunden ränta innan bindningstiden är slut. Det är vanligast vid bolån men kan förekomma på andra lån med bunden ränta. Har du ett privatlån med rörlig ränta – vilket är det vanligaste – har du enligt lag rätt att betala tillbaka lånet i förtid utan någon ränteskillnadsersättning.

Hur beräknas ränteskillnadsersättning?

Beräkningen utgår från skillnaden mellan din avtalade ränta och en jämförelseränta som lagen anvisar, för den tid som återstår av bindningstiden. Är din bundna ränta högre än jämförelseräntan blir det en ersättning; är den lägre eller lika kan ersättningen bli noll. Eftersom beräkningen bygger på räntans utveckling kan beloppet variera. Be alltid banken om en exakt beräkning innan du bestämmer dig för att lösa ett bundet lån i förtid.

Vad är skillnaden mot att lösa ett rörligt lån?

Vid rörlig ränta får banken inte ta ut ränteskillnadsersättning, så du kan lösa lånet utan den kostnaden. Vid bunden ränta är räntan garanterad för banken under bindningstiden, och därför kan en ersättning tillkomma om du löser lånet i förtid. Skillnaden är alltså en direkt följd av att du valt att binda räntan. Vill du samla flera lån är det bra att veta vilken räntetyp de befintliga lånen har.