Ansök om rätt lån
Ansök tillsammans
Ansök på nytt
Lån med betalningsanmärkning
Lån med betalningsanmärkning
En betalningsanmärkning kan påverka dina möjligheter att beviljas ett lån, men den behöver inte betyda att alla dörrar är stängda. Vissa långivare tar emot ansökningar från personer med anmärkningar, och varje ansökan kreditprövas individuellt utifrån din inkomst och din ekonomi som helhet. Här går vi igenom vad en betalningsanmärkning är, hur länge den finns kvar och vad som gäller när du ansöker om lån.
Vad är en betalningsanmärkning och när får man en?
En betalningsanmärkning är en notering hos kreditupplysningsföretagen om att du inte har betalat en skuld i tid. Du får inte en anmärkning för en missad faktura eller en påminnelse – den registreras först när ärendet gått vidare, oftast genom att Kronofogden meddelat utslag i ett mål om betalningsföreläggande.
Vägen dit ser normalt ut så här: obetald faktura → påminnelse → inkassokrav → ansökan om betalningsföreläggande hos Kronofogden → utslag → betalningsanmärkning.
Anser du att kravet är fel kan du bestrida det när du fått brevet från Kronofogden. Då kan ärendet prövas i domstol i stället, och något utslag registreras inte under tiden.
När försvinner en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning för en privatperson finns kvar i tre år från händelsen, även om du betalar skulden tidigare. Vid skuldsanering ligger uppgiften kvar i fem år. Anmärkningen tas alltså inte bort när du betalat – men en betald skuld väger mindre i en kreditprövning än en obetald, och långivare ser skillnad på en gammal engångsanmärkning och flera färska.
Hur påverkar en betalningsanmärkning dina lånemöjligheter?
En anmärkning sänker din kreditvärdighet och gör att en del långivare tackar nej direkt. Andra långivare gör en helhetsbedömning där din nuvarande inkomst, dina utgifter och din betalningshistorik väger tyngre än en enskild anmärkning. Räkna med att räntan blir högre än utan anmärkning, eftersom långivaren bedömer risken som större.
En anmärkning kan också påverka annat än lån: hyreskontrakt, telefonabonnemang och vissa jobb där arbetsgivaren gör kreditkontroll.
Skillnaden mot aktiv skuld hos Kronofogden är viktig. En betalningsanmärkning är en historisk notering. En aktiv skuld hos Kronofogden innebär att du fortfarande har obetalda skulder under indrivning – då beviljar långivarna i Zmartas panel inte lån. Betala av Kronofogdeskulden först.
Kan du ansöka om lån med betalningsanmärkning via Zmarta?
Ja, du kan ansöka om ett privatlån – men en kreditprövning görs alltid, och ingen kan garantera att du beviljas ett lån. Grundkraven hos långivarna i panelen är i regel:
Du är minst 18 år.
Du har en deklarerad årsinkomst på minst 1oo 000 kr.
Du har ingen aktiv skuld hos Kronofogden.
Anmärkningarna är inte alltför många eller alltför färska.
Två saker kan förbättra dina förutsättningar:
Ansök med en medsökande. Långivaren räknar då på två inkomster, vilket minskar risken och kan ge både högre chans till godkännande och bättre ränta. Läs mer om medsökande.
Ansök om rätt belopp. Ett mindre lån med kort löptid är lättare att beviljas än ett stort. Låna aldrig mer än du behöver.
Se upp med dyra snabblån
Om du har en anmärkning kan snabblån och andra högkostnadskrediter se ut som den enkla vägen – de marknadsförs ofta just mot personer som fått nej någon annanstans. Var försiktig: den effektiva räntan är ofta mycket hög, och fler dyra krediter förvärrar situationen i stället för att lösa den. Sedan 1 mars 2025 finns ett räntetak (högst 20 procentenheter över referensräntan) och ett kostnadstak som begränsar de värsta avarterna, men ett dyrt lån är fortfarande ett dyrt lån.
Har du svårt att få ekonomin att gå ihop har din kommun kostnadsfri budget- och skuldrådgivning – det är ett bättre första steg än en ny kredit.
Så undviker du nya betalningsanmärkningar
Betala räkningar i tid – lägg autogiro eller e-faktura på fasta kostnader.
Agera direkt på påminnelser och inkassokrav; en anmärkning registreras först vid utslag hos Kronofogden.
Bestrid felaktiga krav skriftligt så snart du får dem.
Har du många småkrediter kan ett samlingslån ge en månadskostnad i stället för flera – men det gör dig inte skuldfri, och den totala kostnaden beror på ränta och löptid.
Vanliga frågor och svar
- Hur vet jag om jag har en betalningsanmärkning?
- Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?
- Kan jag låna om jag har skuld hos Kronofogden?
- Är ett betalningsföreläggande samma sak som en anmärkning?
- Får jag högre ränta med betalningsanmärkning?
- Försvinner anmärkningen om jag betalar skulden?
Artiklar om lån
Jordvärme är ett energieffektivt alternativ för att värma upp hus. Det är ofta en klok investering men det kostar en del att installera, därför kan du behöva ta lån. Därför går vi igenom vad jordvärme kan kosta, hur du kan tänka kring lån och om det är värt att byta till jordvärme.
Att ta körkort är dyrt, men genom att ta ett körkortslån kan du finansiera körlektioner, utbildningar och andra kostnader som tillkommer. Zmarta hjälper dig att reda ut vilken typ av körkortslån som passar dig bäst!
Ett privatlån är ett lån som tas hos en bank eller långivare, som exempelvis kan gå till en ny bil, en resa, till att renovera huset eller till någon annan större utgift som för tillfället inte kan täckas genom sparkapital. Andra gånger använder man ett privatlån för att lösa andra lån och krediter. Genom att samla lån och krediter på ett och samma lån blir både räntan och månadskostnaden lägre.
Du får ofta ta privatlån utan att långivaren kräver någon säkerhet för lånet. Normalt kan du låna upp till 600 000 kr när du tar ett privatlån utan säkerhet, men på Zmarta kan du ansöka om lån på upp till 800 000 kr.