Zmarta privatlån
Om lån Eva Eilersen

Vad innebär en betalningsanmärkning?

2019-10-22

En betalningsanmärkning får du om du inte betalar en räkning eller skuld i tid. Många tror att det är Kronofogden som ger dig en betalningsanmärkning men i själva verket är det den (det företag) som du är skyldig pengar som ansöker om betalningsföreläggande.

Vad är en betalningsanmärkning och hur går det till?

En betalningsanmärkning är en indikation på att du misskött din ekonomi. Det kan göra att det blir svårt att få lån men även att du kan få problem med att betala hyran exempelvis på en lägenhet eller att köpa något på avbetalning. De flesta fordringsägare (den som du har skuld till) brukar skicka en påminnelse innan det sker ett betalningsföreläggande. Det betyder att du oftast blir ”varnad” innan ärendet går över till Kronofogden.

Hur vet jag om jag har en betalningsanmärkning?

För att ta reda på om du har en betalningsanmärkning kan du göra en gratis kreditupplysning på dig själv genom ett kreditupplysningsföretag. De kan ge dig den informationen. Det kan du också göra om du vet att du har en betalningsanmärkning sedan tidigare och vill veta hur lång tid det är kvar innan den skickas preskriberas.

Hur länge finns en betalningsanmärkning?

Om du som privatperson får en betalningsanmärkning finns den kvar i tre år. För en företagare ligger anmärkningen kvar i fem år. Skulden måste dock vara betald för att betalningsanmärkningen ska försvinna.

Undvik att få betalningsanmärkningar

För att undvika att få en betalningsanmärkning är det viktigt att betala räkningarna och fakturorna i god tid. Försök att ha koll på dina räkningar och utgifter om du exempelvis ska åka bort en längre tid. Om du vet med dig att du kommer bli sen med räkningarna, be någon annan sköta det åt dig. Ett annat alternativ är att kommunicera med fordringsägaren (företaget). Om du ringer eller skickar ett mail och förklarar din situation brukar de flesta vara tillmötesgående och du kan få uppskov ett par dagar. Om du har fått en stor räkning som blir för tuff för din ekonomi, fråga om det finns möjlighet att betala i två eller flera omgångar. Om du har fått en betalningsanmärkning som du anser är felaktig är det också viktigt att du överklagar, antingen via Kronofogden eller inkassoföretaget.

Betalningsföreläggande – inte samma som betalningsanmärkning

Fordringsägaren skickar ett betalningsföreläggande till Kronofogden för att du ska få ett krav att betala din skuld. När du får brevet finns det uppgifter om vem som kräver pengar och hur stor skuld du har. Därefter kan du göra invändningar mot kravet, under en viss tidsperiod. Om du inte gör någon invändning registreras ärendet och leder sedan oftast till en betalningsanmärkning.

Kan jag låna pengar med betalningsanmärkning?

Om du av har en eller flera betalningsanmärkningar är det svårt att få lån, men inte omöjligt. Långivare gör en individuell bedömning och om din betalningsförmåga är tillräcklig kan du bli erbjuden att låna. Viktigast är att du inte har någon skuld hos Kronofogden.

Privatlån med betalningsanmärkning

En betalningsanmärkning kan ställa till stora besvär, särskilt om du behöver låna pengar. Alla banker och långivare är skyldiga att ta en kreditupplysning på den som ansöker om lån. Upptäcker de en betalningsanmärkning är resultatet ofta avslag på låneansökan, men du kan också erbjudas möjligheten att låna till en högre ränta. För långivaren är betalningsanmärkningen en indikation på att du vid något tillfälle misskött din ekonomi. Därför är det viktigt att du på något sätt kan visa att du har kontroll på din ekonomi idag. En förutsättning är att du inte har några obetalda skulder kvar hos Kronofogden. Då är som regel den enda lösningen att få hjälp av en borgensman eller medsökande. Om du redan ligger på gränsen till vad din ekonomi klarar av är det ändå ingen bra idé att ta på sig ytterligare ett lån. Då är det bättre att avvakta tills din privatekonomi är i bättre form. Å andra sidan ligger en betalningsanmärkning kvar i tre år, vilket kan betyda att din privatekonomi ser helt annorlunda ut idag jämfört med när du fick betalningsanmärkningen. Så känner du att du bra koll på din ekonomi idag ska du inte vara rädd för att skicka in en ansökan om lån.

Välj rätt lån

Undvik alla former av sms-lån och liknande snabblån eftersom räntan oftast är extremt hög på den typen av lån. Förutsatt att du inte lånar till en bil eller bostad är det bästa alternativet istället ett vanligt privatlån, även känt som blancolån. Det spelar egentligen ingen roll om du tar ett blancolån med betalningsanmärkning eller utan – viktigast är att du får så bra ränta och villkor som möjligt.

Det är något vi på Zmarta kan hjälpa dig med. Att ansöka om lån via oss är helt kostnadsfritt och tar bara några minuter. Grundkraven för att ansöka om lån via Zmarta är att du är över 18 år, har en årsinkomst på över 100 000 kr och att du inte har några skulder hos Kronofogden.

Så ansöker du om lån med betalningsanmärkning

Ansök om rätt lånebelopp Långivarnas bedömning grundar sig först och främst på hur de bedömer dina möjligheter att betala tillbaka lånet, i andra hand lånebeloppet. Men när du har en betalningsanmärkning kan det vara svårt nog att få lån, och det är förstås viktigt att inte ansöka om mer pengar än du anser att du kan betala tillbaka.

Tillsammans är ni starkare Att låna tillsammans med någon annan förbättrar alltid möjligheterna att få ett bra lån, men för dig som har en betalningsanmärkning är det extra viktigt.

Ansök igen Om du får avslag på din ansökan men fortfarande vill låna pengar vid ett senare tillfälle – ansök igen när din privatekonomi förbättrats.

Långivarnas svar på din ansökan

När du ansöker om att låna pengar med betalningsanmärkning får du tyvärr inte alltid de svar du hoppats på, men du får alltid ett av fyra olika svar och kan följa när svaren kommer in via Mina sidor.

  1. Ansökan beviljas. Långivaren beviljar din ansökan utan förbehåll.

  2. Ansökan beviljas efter komplettering. Långivaren behöver fler uppgifter från dig, t.ex. lönespecifikationer, arbetsgivarintyg eller balans/resultaträkning (om du är egenföretagare).

  3. Ansökan bearbetas. Från vissa långivare får du svar direkt, medan andra tar lite mer tid på sig.

  4. Avslag på din låneansökan.

Värt att tänka på

Vänta tills du fått svar från alla långivare så att du kan jämföra och få en så bra ränta som möjligt. Se över olika återbetalningstider. Väljer du att betala tillbaka under kort tid blir det tuffare för din privatekonomi varje månad då lånet ska betalas, men totalkostnaden blir lägre. Fundera också på om du verkligen behöver låna pengar för tillfället. När du tar ett lån trots betalningsanmärkning blir räntan oftast högre än om du väntar.

Även om du känner att du verkligen behöver ett lån för tillfället, kan det vara bra att se över din ekonomi i sin helhet.

Låna med skuld hos Kronofogden

Om du har hamnat hos Kronofogden för att du fått en betalningsanmärkning ligger den kvar under tre år efter det att skulden har betalats av. Om du däremot fortfarande har skuld på ditt saldo hos Kronofogden blir det mycket svårt att få igenom en låneansökan. Nedräkningen på din betalningsanmärkning påbörjas inte förrän skulden är betald. Innan din skuld är återbetald kommer du med all sannolikhet att få "nej" i din låneansökan, men om skulden är borta brukar det gå lite bättre.