Medsökande på lån - därför ökar dina chanser

Så ansöker du om ett lån med medsökande via Zmarta 

Första steget är att du pratar och kommer överens med någon som kan vara din medsökande. Det är viktigt att ni kan lita på varandra. Det är bra om du har en överenskommelse med din medsökande hur upplägget på lånet ska vara – kommer du exempelvis betala allt eller delar ni på det och betalar en del var?

Andra steget är att du fyller i en låneansökan. Du bör vara så detaljerad som möjligt när det kommer till att fylla i din låneansökan, det underlättar din ansökningsprocess och gör att du har bättre chans att slippa komplettera med mer information vid ett senare tillfälle. När du fyller i informationen om din medsökande kommer du behöva fylla i dennes personuppgifter, så det är bra att du har koll på personnummer och annat. 

Tredje steget är att göra klart din låneansökan och skicka in den till oss. Detta sker helt via Zmartas sajt och vi kommer även sköta jobbet med att matcha din låneansökan med banker och långivare som kan ge dig ett låneerbjudande.  

Medsökande - så fungerar det

För långivaren blir en medsökande en extra säkerhet för lånet och därför är det till och med möjligt att ni får bättre villkor (exempelvis ränta, lånesumma och återbetalningstid) för lånet än om du skulle ta det på egen hand. Oftast behövs ingen medsökande om du ska ta ett mindre lån, men det kan vara bra om det är en större summa som ska lånas.

Därför bör du ha en medsökande på din låneansökan

Om du har en medsökande till ett lån ser långivaren till bådas inkomster och därför ökar dina chanser att få lånet beviljat. Vanligast är det att gifta par eller sambos tecknar ett lån tillsammans. I vissa fall kan även en förälder stå som medlåntagare till ett myndigt barn.

Har du en låg månadsinkomst och söker lån med en medsökande ser långivaren det som en större säkerhet då det är två som är betalningsskyldiga för lånet.

Exempel på när medsökande kan vara bra:

• Vid låg eller oregelbunden inkomst

• Om du har en betalningsanmärkning

• Om det är ett stort lån du tänkt ansöka om

Vad ska du som medsökande tänka på?

Som medsökande måste du vara medveten om att du har ansvar för lånet. Om huvudsökande skulle hamna i ekonomisk knipa eller inte kunna betala för lånet blir det alltså du som får betala amortering och ränta.

Varje person, både huvudsökande och medsökande, har fullt betalningsansvar. Det betyder att du som medsökande behöver betala hela summan om något skulle hända, inte bara halva.

1. Är du redo att ha gemensamt ansvar för att lånet betalas tillbaka som det ska? Även om du inte är ansvarig för lånebeloppet så kommer du vara ansvarig för att hålla betalningsplanen, om den du ansöker tillsammans med inte skulle ha möjlighet.

2. Som medsökande är det viktigt att du är involverad till en viss del. Se till att läsa eventuella ändringar som kan ske och håll koll på att betalningen följs. Detta kan du göra genom din bank och behöver inte kräva någonting från den du är medsökande åt.

Nackdelar med att vara medlåntagare

Att vara medsökande på ett lån kan komma med nackdelar. Det är viktigt att du tar reda på vilket ansvar du har innan du går med på att vara en medsökande.

• Om du är medsökande så kommer det att tas en kreditupplysning på dig. Detta är någonting som alltid görs om du ansöker om ett lån, oavsett om du är den som ansöker om ett lån eller endast medsökande.

• När du är medsökande räknas hela lånebeloppet som ditt. Om du själv vill köpa en ny bil eller byta bostad i framtiden, ser banken detta lån som en skuld du redan bär, vilket kan leda till att du får nej på egna lån.

• Om huvudlåntagaren förlorar jobbet eller av annan anledning slutar betala, kommer banken att vända sig direkt till dig. Du måste då betala hela beloppet (ränta och amortering) för att undvika betalningsanmärkningar.

• Pengar är en av de vanligaste orsakerna till konflikter. Om ekonomin börjar halta kan det skada relationen mellan dig och den du hjälpt, ibland för lång tid framöver.

Det finns dock saker du kan göra för att skapa ett skyddsnät för dig själv som medlåntagare:

• Du kan upprätta ett regressavtal. Regressavtalet är ett privat skriftligt avtal mellan dig och huvudlåntagaren. Det ger dig juridisk rätt att kräva tillbaka pengarna i efterhand om du tvingats betala deras del av lånet till banken.

• Du kan se till att huvudlåntagaren har en trygghetsförsäkring med låneskydd, som täcker månadskostnaden vid arbetslöshet eller långvarig sjukdom. Det minskar risken att du plötsligt behöver kliva in och betala.

• Sätt upp en plan för hur du ska fasas ut som medlåntagare, i samråd med den du lånar med. Det kan till exempel vara när huvudlåntagaren får en viss löneförhöjning, eller när bostaden som lånet var till går upp i värde.

Vårt bästa tips är att inte gå in som medlåntagare för ett högre belopp än vad du faktiskt har råd att förlora eller betala varje månad, om det värsta skulle hända.

Vara medlåntagare vid bolån - vad krävs?

Om du planerar att vara medsökande vid en bolåneansökan, eller själv planerar att ta ett bolån med medsökande, så gäller precis samma saker som vi redan nämnt och du kommer ha gemensamt ansvar för att bolånet betalas tillbaka.

Vem som kan bli medsökande på bolån är olika, men du bör fråga en närstående som du litar på och som kan hjälpa till att ta ansvar om du skulle få problem med att betala av lånet.

Kan jag ta ett bostadslån med en förälder?

Absolut kan du ansöka om bolån med en förälder som medsökande. Detta har idag blivit vanligare än någonsin på grund av den stigande inflationen, extrema huspriser och ökande vardagspriser. För att ha råd att ta ett bolån så tar därför många hjälp av sina föräldrar.

Enligt Finansinspektionens bolånekartläggning är det idag tydligt att många unga behöver extra stöd för att etablera sig på bostadsmarknaden. Bland bostadsköpare under 30 år har nästan var tionde (9 %) en medlåntagare som inte bor i hushållet. Myndigheten konstaterar att dessa medlåntagare, utifrån deras ålder, i de allra flesta fall är föräldrar som kliver in för att möjliggöra barnens bostadsköp.

Du kan fråga dina föräldrar om det är möjligt, men var också medveten om att det fortfarande är ditt ansvar att betala bolånet när du ska köpa bostad - oavsett om dina föräldrar eller inte står med som låntagare.

Kan jag sluta som medlåntagare?

Svaret på denna fråga är ett enkelt ja. Skulle banken anse att den andra låntagaren kan betala av lånet utan att behöva en medlåntagare, så kan du tas bort. Då avslutas även ditt ansvar att betala.

Kreditupplysningar

Banker och långivare gör alltid en kreditupplysning på både huvudsökande och medsökande. Om lånet blir beviljat registreras lånet som en kredit på båda. Om du har ansökt om lån själv och vill lägga till en medsökande går det bra att göra det inom 5 dagar. Då används befintlig kreditupplysning på huvudsökande och en ny upplysning görs på medsökande.

Vem kan anges som medsökande?

Varje bank och långivare definierar och värderar medsökande på olika sätt. En medsökandes relation till huvudsökanden har för många banker en stor betydelse – en partner eller familjemedlem är därför oftast att föredra. Vissa långivare har till och med som krav att medsökande ska vara skriven på samma adress som huvudsökande.

För andra långivare har det mindre betydelse var låntagare och medsökande är skrivna. Det innebär att du i vissa fall kan ha en vän som medsökande.

När långivare bedömer en medsökande tar man förutom relationen mellan huvud- och medsökande hänsyn till betalningsförmåga och kreditvärdighet. Eftersom en medsökande i regel innebär högre inkomst och bättre kreditvärdighet kan långivaren ofta erbjuda bättre lånevillkor.

Läs även: Blancolån