Vad är ränta?

Ränta är priset du betalar för att låna pengar, eller ersättningen du får när du lånar ut dem, till exempel genom att spara på ett konto. Räntan anges i procent av beloppet per år. Lånar du 100 000 kr med 5 % i årsränta kostar lånet 5 000 kr i ränta det första året.

Räntan är den största kostnaden för de flesta lån, och tillsammans med amorteringen avgör den hur hög din månadskostnad blir. Hur hög ränta du får beror både på marknadsläget och på din egen ekonomi. Därför lönar det sig att förstå hur räntan sätts innan du skriver på ett låneavtal.

Hur sätts räntan på ett lån?

Räntan på ett lån sätts i två steg. Grunden är marknadsläget, där Riksbankens styrränta påverkar bankernas egna kostnader för att låna upp pengar. Ovanpå det gör långivaren en individuell bedömning av din ekonomi genom en kreditprövning. Ju lägre risk långivaren ser, desto lägre ränta kan du erbjudas. Räntan är alltså personlig och skiljer sig mellan både låntagare och banker.

Vad är skillnaden mellan ränta och amortering?

Amorteringen är avbetalningen på själva skulden, medan räntan är kostnaden för att låna. Amorteringen minskar din skuld varje månad, men räntan är pengar du betalar till långivaren utan att skulden krymper. När du amorterar sjunker samtidigt räntekostnaden, eftersom räntan beräknas på den skuld som finns kvar. I ett annuitetslån betalar du samma totalbelopp varje månad, men fördelningen mellan ränta och amortering förändras under löptiden.

Vilka typer av ränta finns det?

De vanligaste uppdelningarna är nominell och effektiv ränta samt rörlig och bunden ränta. Den nominella räntan är räntesatsen utan avgifter, medan den effektiva räntan visar lånets hela kostnad per år. En rörlig ränta följer marknadsläget, medan en bunden ränta ligger fast under en avtalad period. Betalar du för sent kan dessutom dröjsmålsränta tillkomma.

Hur påverkar räntan din månadskostnad?

Räntenivån avgör hur mycket du betalar utöver amorteringen varje månad. På ett lån på 150 000 kr motsvarar en procentenhet i ränteskillnad 1 500 kr per år före amortering. Skillnaderna mellan långivare kan vara stora, eftersom varje bank gör sin egen bedömning av din ekonomi. När du jämför lån hos flera banker och långivare ser du vad varje erbjudande kostar innan du bestämmer dig.