Amortering

Vad är amortering?

Amortering är den del av din lånebetalning som minskar själva skulden. Till skillnad från räntan, som är kostnaden för att låna, är amorteringen en avbetalning på lånebeloppet. Varje gång du amorterar krymper skulden, och därmed sjunker också den framtida räntekostnaden, eftersom räntan beräknas på det belopp som finns kvar. Amortering är alltså inte en kostnad utan ett sätt att steg för steg betala av lånet.

Hur du amorterar beror på lånetyp och avtal. För bolån finns dessutom lagstadgade amorteringskrav, medan andra lån följer en avtalad återbetalningsplan.

Hur fungerar amortering?

Amorteringen sker enligt en plan som avtalas när lånet tecknas. De två vanligaste modellerna är annuitet och rak amortering. Vid ett annuitetslån betalar du samma totalbelopp varje månad, där amorteringsdelen växer över tid medan räntedelen minskar. Vid rak amortering betalar du i stället samma amorteringsbelopp varje månad, vilket gör att den totala månadskostnaden är högre i början och sjunker med tiden. Rak amortering ger lägre total räntekostnad, medan annuitet ger en jämnare månadskostnad.

Vilka amorteringskrav gäller för bolån 2026?

Sedan den 1 april 2026 finns amorteringskraven för bolån i lag i stället för i Finansinspektionens föreskrifter. Grundkraven är oförändrade: du ska amortera minst 2 % av lånet per år vid en belåningsgrad över 70 %, och minst 1 % vid en belåningsgrad mellan 50 och 70 %. Under 50 % finns inget lagstadgat krav. Det tidigare skärpta amorteringskravet – ytterligare 1 % för hushåll med skulder över 4,5 gånger årsinkomsten – är däremot borttaget från och med den 1 april 2026. Samtidigt höjdes bolånetaket från 85 % till 90 % av bostadens värde.

Gäller amorteringskrav för privatlån?

Nej, amorteringskraven gäller bolån, alltså lån med bostaden som säkerhet. För ett privatlån finns inget lagstadgat amorteringskrav, men lånet har ändå en avtalad återbetalningsplan där du betalar av skulden under löptiden. Har lånet rörlig ränta har du dessutom rätt att amortera extra eller lösa lånet i förtid utan kostnad. Har du flera lån kan det vara värt att samla lån för att betala av skulden snabbare, och du kan alltid jämföra lån.