Hopbakslån - Slå ihop dina lån för att få bättre ränta
Sitter du med flera lån och krediter? Då kan det vara till din fördel att kolla om du kan slå ihop dem till ett. Ett hopbakslån bakar ihop dina nuvarande skulder till ett och du kan få en lägre ränta med bättre villkor, något som blir allt vanligare i Sverige då ett hopbakslån hjälper till att ge bättre kontroll på ekonomin med endast ett lån att fokusera på.
Vad är hopbakslån?
Ett hopbakslån är precis som det låter, ett lån där du bakar ihop flera lån. Hopbakslån kallas även för samlingslån. Syftet med att samla dina lån och krediter är att förenkla din ekonomi och sänka dina totala räntekostnader. Genom att samla dina lån slipper du hantera flera olika räntor och avgifter, vilket ofta leder till lägre månadskostnader.
Du kan samla de flesta typer av lån, inte bara privatlån från en enskild bank. Om du har flera krediter eller lån hos olika banker och långivare, kan dessa också ingå i ett hopbakslån. Det är dock viktigt att tänka på att du i många fall behöver byta bank för att kunna genomföra sammanslagningen av dina skulder, eftersom alla lån flyttas till en och samma långivare.
Räntor och avgifter på hopbakslån
Låt oss göra ett räkneexempel tillsammans med Zmartas lånekalkyl. Vi säger att du vill ansöka om ett hopbakslån på 480 000 kronor med en ränta på 7 %. Vi lägger till en uppläggningsavgift på 500 kronor och en aviavgift på 50 kronor. Återbetalningstiden lägger vi på 10 år. Vi vill betala samma kostnad varje månad, din totala kostnad för lånet blir som följande:
Lånebegrepp | Kostnader |
|---|---|
Lånebelopp | 480 000 kr |
Totalkostnad | 675 285 kr |
Räntekostnad | 195 285 kr |
Nominell ränta | 7 % |
Effektiv ränta | 7.47 % |
Uppläggningsavgift | 500 kr |
Aviavgift | 6 000 kr |
Månadskostnad | 5 627 kr |
Betalningstillfälle | Månadsvis |
Hopbakslån med betalningsanmärkning
Ett hopbakslån kan vara en och ekonomiskt hjälpsam lösning om du har betalningsanmärkningar. Ett hopbakslån kan vara en ekonomiskt fördelaktig lösning om du har betalningsanmärkningar.
Genom att samla dina lån får du endast en räntekostnad istället för flera och du har en möjlighet att få bättre lånevillkor.
Viktigt att känna till när det kommer till betalningsanmärkningar är att villkoren och kraven är striktare. Du kan i vissa fall ha betalningsanmärkningar och bli godkänd för ett hopbakslån, det du inte får ha är innestående (obetalda) skulder hos Kronofogden.
Läs mer om lån med betalningsanmärkning och hur det fungerar
Andra faktorer att tänka på som kan hjälpa dig spara pengar när du ansöker om ett hopbakslån är att du:
slipper en eller flera avi- och/eller autogiroavgifter
inte har flera kreditavgifter
slipper flera räntekostnader.
Om du har obetalda skulder hos Kronofogden och inte kan ansöka om ett hopbakslån, finns det ändå saker du kan göra för att förbättra din ekonomiska situation:
Du kan försöka betala av så mycket som möjligt på skulderna och krediterna. Du kan fortfarande behöva betala avgifter år medlemskap, därför är det viktigt att du avslutar krediten hos kreditgivaren.
Betala av och avsluta dina kreditkortsskulder. Att använda sig av krediter är inte dåligt i sig, det kan rentav hjälpa dig med din kreditvärdighet. Men detta gäller endast om du ser till att hålla en bra återbetalning och gärna betala tillbaka kreditskulden direkt, istället för lite varje månad.
Så hittar du bästa hopbakslånet
När det kommer till att hitta det bästa hopbakslånet för just dig och dina behov ska du jämföra mellan olika banker och långivare. Det är då du kan hitta en lägre ränta och bättre villkor. Du kan exempelvis använda dig av en lånekalkyl för att kostnadsfritt se hur mycket du skulle kunna spara på att samla dina lån och krediter, detta då ett hopbakslån är en typ av privatlån.
Om du planerar att ansöka om ett hopbakslån så är det viktigt att du inte lånar till mer än vad du behöver. Hela poängen med ett hopbakslån är att samla dina dyrare smålån och krediter, inte att använda för att exempelvis köpa en bil eller använda till något annat inköp. Kom ihåg att ju större lånet är, desto högre är lånekostnaderna.
Läs även: Guide hur du samlar dina lån
Vilka banker har lägst räntor på hopbakslån?
När det kommer till räntekostnader är dessa individuella och sätts utifrån hur din ekonomiska situation ser ut. Det finns banker och långivare som erbjuder bättre räntekostnader, därför är det viktigt att du jämför flera långivare och deras erbjudanden innan du bestämmer dig för att acceptera ett låneerbjudande hos någon.
Några banker och långivare som erbjuder låga räntekostnader:
Bank | Ränta |
|---|---|
Nordea | 4.20 – 7.65 % |
Swedbank | 4.20 – 14.34 % |
SEB | 4.05 – 11.10 % |
Nordax | 4.90 – 17.90 % |
ICA Banken | 4.19 – 14.95 % |
Handelsbanken | 6.00 % |
Santander | 3.95 – 12.95 % |
Innan du ansöker om hopbakslån
Först och främst måste du räkna ihop alla dina nuvarande krediter och skulder, hur många och höga är de? Det finns krav du måste ha i åtanke innan du ansöker om att slå ihop dina lån, dessa krav gäller hos Zmarta:
Du måste vara 18 år eller över
Du måste ha en årsinkomst på minst 100 000 kronor
Du måste vara folkbokförd och bosatt i Sverige
Du får inte ha några obetalda skulder hos Kronofogden*
*Med obetalda skulder menar vi inte betalningsanmärkningar, då man fortfarande kan bli beviljad lån hos banker och långivare trots betalanmärkning. Obetalda skulder betyder en innestående skuld hos Kronofogden som man inte har betalat av ännu.
Ansök om varken mer eller mindre så får du de bästa förutsättningarna för att bli kvitt dina dyra lån och krediter. Om du ansöker om mer finns det en risk att du hamnar i en ond cirkel, där du lånar pengar för saker du egentligen inte har råd med. Ansöker du om mindre kan du få ett lån som inte täcker allting, trots att du egentligen kanske kunde få ett större lån. 1 – 2
Läs gärna: Hur skuldsanering fungerar
Skulle du mot förmodan inte få hela summan som du ansökt om är det klokt att lösa de dyraste skulderna först. Jämför alltid räntor och avgifter på lånen du blir erbjuden innan du gör ditt val.
