Kalkylränta

Vad är kalkylränta?

Kalkylränta är en räntesats som banken använder i sin kreditprövning för att testa om du klarar lånet även om räntan skulle stiga. Den är betydligt högre än den ränta du faktiskt betalar, och används bara i bankens beräkning – inte på din verkliga månadsbetalning. Syftet är att kontrollera att din ekonomi håller även i ett tuffare ränteläge.

Kalkylräntan är ett verktyg för ansvarsfull kreditgivning. Genom att räkna med en hög ränta försäkrar sig banken om att du inte beviljas ett lån som blir för dyrt om marknadsräntorna går upp.

Hur påverkar kalkylräntan hur mycket du får låna?

Ju högre kalkylränta banken använder, desto lägre blir det belopp du kan beviljas. Banken räknar ut vad lånet skulle kosta vid kalkylräntan och ställer den kostnaden mot din inkomst och dina övriga utgifter. Klarar din ekonomi den fiktiva, högre kostnaden beviljas lånet. Det innebär att du kan få låna mindre än vad den faktiska räntan skulle tillåta, men marginalen skyddar dig om räntan stiger.

Vad är skillnaden mellan kalkylränta och den ränta jag betalar?

Kalkylräntan används bara i bankens bedömning, medan den nominella och effektiva räntan är det du faktiskt betalar. Din verkliga månadskostnad bygger på den avtalade räntan, inte på kalkylräntan. Kalkylräntan syns alltså sällan i ditt låneavtal, men den avgör i praktiken hur stort lån du kan få beviljat.

Används kalkylränta för privatlån?

Kalkylränta förknippas oftast med bolån, men principen om en stresstestad ekonomi gäller vid all ansvarsfull kreditgivning. Även när du ansöker om ett privatlån gör långivaren en kreditprövning där din betalningsförmåga bedöms med marginal. När du jämför lån via Zmarta gör varje ansluten långivare sin egen bedömning, vilket är en av anledningarna till att erbjudandena kan skilja sig åt.