Så gör du en gratis kreditupplysning på dig själv

Kan man göra en kreditupplysning på sig själv?

Ja. Enligt kreditupplysningslagen har du rätt att kostnadsfritt begära ett registerutdrag från varje kreditupplysningsföretag, med alla uppgifter de har registrerade om dig. Du behöver inte ange något skäl, och företaget får inte ta betalt så länge din begäran inte är orimligt frekvent. Rätten gäller hos alla bolag med tillstånd – inte bara UC.

Det är samma uppgifter en långivare ser när den tar en kreditupplysning i samband med en låneansökan. Att kolla dina egna uppgifter påverkar inte din kreditvärdighet, och det är ett smart första steg innan du ska låna pengar.

Påverkar det min kreditvärdighet att kolla mig själv?

Nej. Ett registerutdrag du beställer på dig själv registreras inte som en sådan förfrågan som långivare ser i din kreditupplysning. Det är bara upplysningar som beställs av någon annan – till exempel en bank som prövar din låneansökan – som syns som förfrågningar i 12 månader. Du kan alltså kolla dina uppgifter så ofta du vill utan att det påverkar dina chanser att få lån.

Det som däremot kan vägas in i en kreditbedömning är många förfrågningar från långivare på kort tid. Läs mer om det i vår guide om lån trots många förfrågningar.

Så beställer du ditt registerutdrag – steg för steg

Att beställa ett registerutdrag tar några minuter och kräver bara BankID. Sverige har fyra stora kreditupplysningsföretag, och de har inte exakt samma uppgifter om dig – vill du ha hela bilden beställer du utdrag från alla fyra.

• UC (Upplysningscentralen).

  Logga in med BankID på minuc.se och begär utdraget "Mina uppgifter". UC är det bolag flest banker använder, så det här utdraget ligger närmast det långivarna ser.

• Creditsafe.

  Beställ ett registerutdrag via creditsafe.se med BankID. Creditsafe används ofta av långivare som marknadsför sig med "lån utan UC".

• Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).

  Begär registerutdrag digitalt via dnb.com/sv-se med BankID.

• Syna.

  Beställ registerutdrag via syna.se.

Utdraget levereras oftast digitalt direkt, ibland per post. Spara det – har du fel i uppgifterna är utdraget ditt underlag när du begär rättelse.

Vad ser du i utdraget?

Registerutdraget visar de uppgifter som lämnas ut om dig när någon tar en kreditupplysning. För privatpersoner handlar det framför allt om:

• Personuppgifter som namn, adress och civilstånd

• Senast taxerad inkomst från Skatteverket

• Befintliga lån och krediter, inklusive kreditkort

• Eventuella betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden

• Fastighetsinnehav

• Förfrågningar – vilka som tagit kreditupplysning på dig de senaste 12 månaderna

Uppgifterna gallras efter fasta tider: en förfrågan efter ett år, en betalningsanmärkning för privatpersoner senast efter tre år och en uppgift om skuldsanering efter fem år. Vill du förstå orden i utdraget hittar du dem i vår ordlista.

Varför ska du kolla din egen kreditupplysning?

Det finns tre bra skäl att kolla dina uppgifter, särskilt inför en låneansökan. För det första ser du vad långivaren ser – din inkomst, dina krediter och eventuella anmärkningar – och kan bedöma dina förutsättningar innan du ansöker om ett privatlån. För det andra hittar du felaktigheter: en kredit som är avslutad men fortfarande registrerad, eller en inkomstuppgift som inte stämmer. För det tredje upptäcker du förfrågningar du inte känner igen, vilket kan vara ett tidigt tecken på försök till id-kapning.

Utdraget ger dig också en samlad bild av dina krediter. Ser du flera smålån och kreditkort med var sin ränta och avi kan det vara läge att räkna på att samla lånen till ett – kreditprövningen görs som vanligt, men du får en bättre överblick över vad dina krediter faktiskt kostar.

Får du en omfrågekopia – den kopia du automatiskt får när någon tar en personupplysning på dig – utan att ha ansökt om något är det också ett skäl att beställa ett fullständigt utdrag och kontrollera att inget beställts i ditt namn.

Vad gör du om en uppgift är fel?

Kontakta kreditupplysningsföretaget och förklara varför uppgiften är felaktig eller missvisande, gärna med underlag som kvitton, avtal eller beslut. Företaget är skyldigt enligt kreditupplysningslagen att utreda och rätta oriktiga uppgifter, utan kostnad för dig. Rättelsen ska också skickas till dem som nyligen fått del av den felaktiga uppgiften.

Får du inte rätt kan du klaga hos Integritetsskyddsmyndigheten (IMY), som är tillsynsmyndighet för kreditupplysningsföretagen. Kom ihåg att en korrekt betalningsanmärkning inte går att få borttagen i förtid – oavsett vad oseriösa aktörer påstår. Den gallras automatiskt efter senast tre år.

Vanliga frågor om kreditupplysning på dig själv

Kostar det något att göra en kreditupplysning på sig själv?

Nej. Registerutdraget är gratis enligt kreditupplysningslagen, så länge din begäran inte är orimligt frekvent. Kreditupplysningsföretagen säljer även betaltjänster med bevakning och kreditbetyg, men själva rätten att se dina registrerade uppgifter kostar ingenting.

Syns det att jag har kollat min egen kreditupplysning?

Nej. Ett registerutdrag du beställer på dig själv syns inte som en förfrågan för långivare och påverkar inte din kreditvärdighet. Bara upplysningar som beställs av andra, till exempel banker, registreras som förfrågningar.

Vilket kreditupplysningsföretag ska jag välja?

Vill du se det långivarna oftast ser är UC:s utdrag via minuc.se närmast, eftersom de flesta banker använder UC. För hela bilden beställer du gratis utdrag från alla fyra: UC, Creditsafe, Dun & Bradstreet och Syna – de har inte identiska uppgifter.

Hur ofta kan jag kolla mina uppgifter?

Så ofta du vill, så länge dina förfrågningar inte är orimligt frekventa – lagen ger dig rätt till kostnadsfria utdrag och egna utdrag påverkar inte din kreditvärdighet. Inför en låneansökan är det klokt att kolla några veckor i förväg, så att du hinner rätta eventuella fel.

Kolla först – jämför sedan

Att kolla din egen kreditupplysning kostar inget, syns inte för långivarna och ger dig samma bild av din ekonomi som banken får. När du vet var du står kan du jämföra lån hos flera banker och långivare med en enda kreditupplysning via Zmarta – du ser dina erbjudanden i lugn och ro och väljer själv om du vill gå vidare.