Ränta på ränta

Ränta på ränta-effekten är en av de mest kraftfulla ekonomiska fenomen som finns. Att förstå hur den fungerar kan hjälpa dig att effektivt spara pengar och uppnå alla dina besparingsmål. Men vad är ränta på ränta, och hur räknar du ut hur mycket du får?  

Ser vi på investerade pengar och ränta på de pengarna, så kan vi jämföra det med en så kallad snöbollseffekt - dina pengar jobbar för att generera mer pengar över tiden. 

Vad är ränta på ränta?  

Ränta på ränta effekten hänvisar till de pengar du tjänar på den ränta du får på dina sparpengar - det vill säga räntan du får på ränta. Dina pengar växer snabbare och snabbare ju längre du sparar dem på grund av denna effekt.  

Låt oss säga att du lägger in 5 000 kronor på ett sparkonto som ger dig en årlig ränta på 3 %. Vid slutet av första året har du då tjänat en summa på 5 150 kronor. Efter det andra året får du återigen samma ränta på dina pengar (inklusive de pengar du fick i ränta), vilket ger dig en slutsumma på 5 305 kronor.  

År tre har du tjänat 5 464 kronor. Dessa pengar tjänar du alltså utan att ha lagt in några ytterligare pengar på kontot, förutom de 5 000 kronorna du satte in under första året - detta är räntan på ränta-effekten på dina pengar.  

Se också nedan tabell för ett exempel på hur ränta på ränta fungerar över en femårsperiod.  

Räkna ut ränta på ränta själv 

Du enkelt räkna ut hur mycket ränta på ränta du får med en enkel formel 

Formel: Belopp x (1 + ränta) ^ tidsintervall  

Exempel: 

• Belopp: 7 000  

• Ränta: 0,05 % 

• Tidsintervall: 25 år  

7 000 x (1 + 0,05) ^ 25 = 23 705 kronor 

I detta exempel har du sparat 7 000 kronor i ett konto med en årlig ränta på 5 procent. Du har inte månadssparat några ytterligare pengar, utan bara sparat en engångssumma vid första insättningen. Efter 25 år har du tjänat 16 705 kronor bara i sammanlagd ränta på ränta! Det är nästan som att få gratis pengar, eller hur? 

Spara på sparkonto eller på börsen?  

Ränta på ränta gäller oavsett om du sparar dina pengar på ett vanligt sparkonto eller i aktier och fonder på börsen. Skillnaden uppstår när du överväger hur stor risk du vill ta med dina pengar, eftersom avkastningen varierar beroende på hur mycket ränta du får.  

Om du väljer att investera dina pengar i aktier eller fonder, är det aldrig garanterat att du får en vinst eller att du får tillbaka alla pengarna du har investerat från början. Historisk avkastning garanterar aldrig framtida avkastning.  

Det kan vara till en fördel att investera pengarna på börsen jämfört med på ett vanligt sparkonto, för att säkerställa att pengarna håller jämna steg med eventuella inflationsnivåer. På ett sparkonto kan pengarnas värde (åtminstone för långsiktigt sparande) sjunka i takt med stigande inflationsnivåer. Det kan därför vara smart att överväga att investera pengarna på börsen när det gäller långsiktigt sparande, som till exempel pensionen, för att kunna utnyttja ränta på räntan till fullo.  

Tänk också på att inflationen påverkar hur mycket du faktiskt får i avkastning. Om du har en ränta på 2 procent och inflationen exempelvis ligger på 1 procent, får du endast 1 procent i realavkastning (2% - 1% = 1%).   Hur påverkas ränta på ränta? Det finns tre faktorer som påverkar hur mycket du får i ränta på ränta   

1. Räntan. Självklart påverkas hur mycket du tjänar i ränta på ränta av hur mycket ränta du får på dina pengar.  

2. Startbeloppet och eventuella månadsinsättningar. Hur mycket du sätter in på kontot eller fonden till att börja med påverkar hur stort ditt ränta på ränta belopp blir. Det påverkas det också självklart av om du väljer att månadsspara eller inte - ju mer du sparar desto mer kommer du att tjäna i ränta på ränta. 

3. Tiden. Om du sparar dina pengar under en längre tid kommer du ha mer tid på dig att dra nytta av ränta på ränta-effekten. Långsiktigt sparande är alltid det bästa sättet att utnyttja ränta på ränta-fenomenet.  

 Läs gärna mer om effektiv ränta och hur det fungerar. 

Börja spara och investera pengarna 

Med allt detta i åtanke är det klart att du inte behöver spara mycket för att se en stor skillnad. Det du behöver ha är tålamod - spara undan lite där det är möjligt, investera på lång sikt och se på medan dina pengar växer och växer!  

I behov av ett lån? Jämför med Zmarta 

Även om sparande är alltid något vi vill kunna göra är det ibland också nödvändigt att låna pengar från en bank eller långivare till olika typer av köp eller större investeringar. Med Zmarta kan du jämföra lån från olika långivare och låna upp till 600 000 kronor. Hos oss kan du till och med ta ut ett privatlån och använda det till vad som helst.  

Funderar du på att ta ut ett bolån? Ta reda på hur mycket du kan låna för bolånet och se också till att du är berättigad till ett bolån.