Boendekostnad för husägare - Högre boräntor och elpriser ökar pressen

Zmarta Husägarindex har tagits fram i syfte att ge människor en uppfattning om hur stora utgifterna kan vara för att bo i småhus (villa, kedjehus, radhus och parhus).

På tre år har omkostnaderna för husägare i Sverige stigit med det dubbla. Under oktober till december 2023 har utgifterna för landets husägare ökat till närmare 240 000 kronor (85 procents belåning). Husägare i Stor-Stockholm får i sin tur räkna med årliga utgifter på närmare 400 000 kronor, med samma belåningsgrad.

För husägare som har 70 procents belåning har utgifterna för första gången stigit över 200 000 kronor om året, sett till hela riket. I Stor-Stockholm är utgifterna för samma hushåll drygt 330 000 kronor. Det är de högsta nivåerna som hittills har uppmätts under Husägarindexets snart 16 år långa mätperiod.

– Riksbankens styrränta har legat still sedan september men hushållens genomsnittliga boräntor fortsätter att stiga månad för månad. Det i kombination med ökade elpriser har spätt på de redan höga utgifterna för att bo i hus, säger Ola Söderlind på Zmarta. 

Värt att tillägga är att Zmarta Husägarindex endast visar på kostnader kopplade till själva huset och fastigheten. Den som köper ett hus måste också räkna in levnadskostnaderna. Konsumentverkat har beräknat dem till cirka 350 000 kronor om året för en tvåbarnsfamilj under 2023. Summan beräknas av Konsumentverket och justeras en gång om året. Beräkningarna ligger sedan till grund för bankernas KALP-kalkyl (kvar att leva på). 

Elpriserna stiger på nytt

Efter en period av låga elpriser under sommaren och hösten ökade de kraftigt igen under senare delen av 2023. I genomsnitt ökade priserna med närmare 50 procent i det fjärde kvartalet, jämfört med föregående period. I elområde 3 och 4, där majoriteten av befolkningen bor, steg husägarnas årliga utgifter för el till cirka 31 000 kronor. Det ska jämföras med prisnivån på cirka 22 000 kronor per år som uppmättes under föregående kvartal, visar statistik från SCB och jämförelsetjänsten Elskling.

Bolåneräntorna fortsätter upp

Riksbanken har tryckt på bromsen för räntehöjningarna, men för hushållen har räntorna på bolån fortsatt att gasa på. Under fjärde kvartalet 2023 hade svenska hushåll en bolåneränta på i snitt 4,9 procent. Det är tre gånger så högt som för bara ett och ett halvt år sedan. För de hushåll som har full belåning (85%) innebär det ränteutgifter på cirka 145 000 kronor om året, före ränteavdrag.

För hushåll med en belåningsgrad på 70 procent är utgifterna 120 000 kronor. I Stockholm där villapriserna är högst i landet ligger ränteutgifterna på cirka 276 000 kronor (85% belåning) eller cirka 227 000 kronor (70% belåning). Enligt Zmarta Husägarindex utgör utgifterna för boräntor nu runt cirka två tredjedelar av husägarnas totala utgifter. Att jämföra räntor på bolån kan därför få stor effekt på boendekostnaderna.

Stabila priser för villahemförsäkringen

Cirka 6 000 kronor per år betalade den genomsnittliga husägaren för en villahemförsäkring under det fjärde kvartalet 2023. Det visar statistik för de personer som tecknat villahemförsäkringen via Zmarta.

– Man brukar säga att otrohet lönar sig för försäkringstagare. De som ser över sina försäkringspremier jämför och byter försäkringsbolag ofta, brukar bli de stora vinnarna, säger Åsa Hauer, affärsområdeschef på Zmarta Försäkringar. 

I Zmarta Husägarindex ingår följande:

Ränteutgifter
Bygger på hushållens genomsnittliga boräntor från monetära finansinstitut (utestående avtal), med 3 månaders bindningstid – i kombination med köpeskilling (medelvärde) för permanenta småhus med 85 procents belåning. Källa: SCB 

Amortering
Från och med H2, 2016 syns utgifterna för det första amorteringskravet som är 2% av belåningsgraden som överstiger 70 procent av bostadens värde och därefter 1% ned till 50 procents belåningsgrad.  

Elpriser
Genomsnittliga energipriser för rörliga elavtal för villor med elvärme och en årlig elförbrukning på 20 000 kWh– inklusive el, elcertifikat, elskatt och moms. Källa: SCB/Elskling

Vatten- och avloppstaxor
VA-kostnader (dricks- och spillvatten) för småhus qn 2,5 med en årlig vattenförbrukning på 150 kubikmeter – inklusive moms. Qn 2,5 innebär att huset har en vattenmätare som släpper igenom 2,5 kubikmeter per timme. Källa: Göteborgs stad

Sophantering
Avfallstaxor för 160 liters säck/140 liters kärl med hämtning varannan vecka, plus 800 kg restavfall – under ett år. Källa: Göteborgs stad

Villahemförsäkring
Genomsnittliga försäkringspremier för tecknade villahemförsäkringar, inklusive skatt. Källa: Zmarta

Fastighetsavgift
Takbeloppet för den kommunala fastighetsavgiften för småhus. Källa: Skatteverket

*Statistiken i Zmarta Husägarindex kommer att uppdateras kontinuerligt minst en gång i halvåret.

Om Zmarta 
Zmarta erbjuder flera olika jämförelsetjänster inom privatekonomi för bland annat bolån, konsumentlån, försäkringar och elavtal. I företagsgruppen ingår även Elskling. Zmarta grundades 1999 och har cirka 300 anställda i Sverige, Norge och Finland. Zmarta ägs av det tyska medieföretaget Bauer Media Group.