Vad innebär självrisk i hemförsäkring?

Exempel: 

Du har en självrisk på 2 000 kronor och det uppstår en vattenskada i hemmet, reparationskostnaderna landar på 20 000 kronor. Du står då för 2 000 kronor, försäkringsbolaget går in och betalar resterande 18 000 kronor.

Vanliga självrisknivåer i hemförsäkring 

Grundskyddet på självrisken för en hemförsäkring ligger oftast på 1 800 kronor. Detta kan dock variera beroende på skada och vad som står i dina villkor. Vanligaste självrisken ligger på mellan 1 500–2 500 kr, men detta varierar också beroende på vad du väljer.  När det kommer till självrisker på din hemförsäkring kan dessa variera beroende på vilken typ av skada det gäller. Ska du exempelvis sanera hemmet från skadedjur är självrisken vanligtvis högre, än om du exempelvis tappar telefonen i golvet och den går sönder. 

Låga självrisker hos försäkringsbolagen 

Olika försäkringsbolag erbjuder olika typer av självrisker. Här nedan hittar vi några försäkringsbolag som erbjuder några av de lägsta självriskerna i Sverige. 

Kom ihåg att en lägre självrisk innebär en högre försäkringspremie, medan en högre självrisk istället sänker premien. Något som kan vara avgörande beroende på hur mycket du är villig, samt kan betala utifrån din budget. Väljer du att ha en högre självrisk, så kommer du betala mer vid en skada. 

Hur påverkar självrisken din premie? 

En högre självrisk innebär en lägre månadspremie, detta då du tar på dig en större del av risken, samt kostnaden om olyckan är framme. Det ger också försäkringsbolaget större förtroende för dig, då du kan och är villig att stå för en större kostnad.  Priserna för din premie baseras även på: 

• Bostadens storlek 

• Typ av bostad 

• Var du bor 

• Hur gammal du är 

• Antalet personer i hemmet 

• Om du samlar flera försäkringar hos samma bolag. 

Hemförsäkring med låg självrisk – är det värt det? 

Exempel:  
Du råkar ut för en vattenskada i hemmet, renoveringskostnaderna landar på 30 000 kronor. Beroende om du har en låg- eller hög självrisk, kan kostnaderna se ut som följande: 

En låg självrisk passar dig som 

1. bor litet eller i hyresrätt. Jämfört med en villaägare kanske du inte har lika många värdesaker. Det innebär att kostnaderna för att ersätta skador eller stöld inte är lika stor.  

2. bor tillsammans med barn och husdjur. Både djur och barn ökar risken för olyckor i hemmet – vätskor som spills på ytor och elektronik, tappade telefoner och paddor, eller bara prylar som går sönder. 

3. bor i ett område med högre inbrottsrisk eller skadegörelse. Om du bor i ett väldigt utsatt område där cykelstölder, inbrott eller klotter är väldigt vanligt kan en låg självrisk göra att du faktiskt vågar använda dig av försäkringen om något händer. 

4. vill undvika oförutsedda utgifter. Har du inte en buffert eller den ekonomiska möjligheten att lägga ut en högre självrisk, kan en låg självrisk kan vara ett tryggare val, det ger även en mer förutsägbarhet i din ekonomi. 

5. gör ofta skadeanmälningar. Om du vet om att du är mer benägen att behöva använda din hemförsäkring, kan det vara billigare i längden att betala en något högre premie, men samtidigt ha en lägre kostnad vid varje skada. 

En hög självrisk passar dig om 

1. du har en ekonomisk buffert. Med en stabil buffert och möjligheten att hantera oförutsedda utgifter. 

2. bor i en ny eller renoverad bostad. Nya eller nyrenoverade bostäder löper inte lika stor risk när det kommer till skador eller reparationer. Detta gör det inte lika sannolikt att du behöver använda försäkringen. 

3. sällan eller aldrig gör skadeanmälningar. Du har bra koll på din bostad och har historiskt sett inte gjort några (eller väldigt få) anmälningar. Detta tillsammans med att du inte bor riskutsatt kan hjälpa dig minska din premie. 

4. du vill ha samlingsrabatt. Du kan med samlingsrabatt sänka dina årskostnader, tillsammans med en högre självrisk kan du få ner premien ytterligare. 

5. försäkringen är ett skydd för större skador. Har du en ekonomisk buffert och planerar att själv stå för majoriteten av småskador, och endast letar efter ett bra skydd vid större skador som brand, inbrott eller vattenskador så kan en högre självrisk vara rätt. 

Läs gärna: Vad ingår i hemförsäkringen?  

Kan man ha hemförsäkring utan självrisk? 

Det finns delar i din hemförsäkring där du inte behöver betala någon självrisk. 

Överfallsskydd: Om du blir utsatt för våld kan du få ersättning utan att behöva betala självrisk. 
Kristerapi: Du får ersättning och psykologhjälp utan självrisk vid traumatiska händelser, här inkluderas bland annat inbrott och brand. 
Identitetsstöld: Om någon kapar din identitet kan du få hjälp och slipper stå för någon självrisk. 
Avbeställningsskydd vid resa: Måste du avboka en resa på grund av sjukdom eller olycka kan du få ersättning utan självrisk. 

Detta kan variera från försäkringsbolag till försäkringsbolag, det är därför viktigt att du alltid läser igenom och ser över, läser igenom villkoren och ser vad som gäller för just din försäkring. Många delar erbjuder ersättning utan självrisk, det finns dock ingen hemförsäkring som är helt fri från självrisk. 

Vad är skillnaden på fast och rörlig självrisk? 

Skillnaden mellan rörlig och fast självrisk i en hemförsäkring handlar om hur mycket du själv behöver betala vid en skada, samt hur det beloppet beräknas. En fast självrisk är mer förutsägbar, vilket innebär att du alltid vet hur mycket du ska betala. Skillnaden med en rörlig självrisk är att det kan bli dyrt vid större skador, men påverkar vanligtvis inte din premie.  

Fast självrisk:  

• Du betalar ett förbestämt belopp oavsett hur stor skadan är. 

• Är vanligast när det kommer till hemförsäkring. 

• Gäller oftast vid vattenskador, stöld, inbrott eller allrisk. 

Rörlig självrisk 

• Är en procentandel av skadekostnaden, den kombineras oftast med ett fast lägstabelopp. 

• Används oftast för tillägg som rättsskydd eller sanering.  

Självrisk vid olika typer av skador 

Brand och vattenskador 

Självrisk: Ligger vanligtvis mellan 1 500 och 3 000 kronor, kan vara högre beroende på vad du väljer och om du vill hålla din försäkringspremie nere. 

Bra att tänka på: brand- och vattenskador täcks oftast av grundförsäkringen. Vid större skador som vattenskadade väggar och golv, kan även fastighetsägarens eller bostadsrättsföreningens försäkring aktiveras. 

Stöld och inbrott 

Självrisk: Oftast mellan 1 500 och 2 500 kronor, varierar dock beroende på vilket avtal du har. 

Bra att tänka på: Du måste i de flesta fallen ha ett godkänt lås, samt att stölden polisanmälts. En högre självrisk kan i vissa fall tillämpas om stölden sker ur en bil eller ett förråd. 

Ansvarsskydd 

Ansvarsskydd är när du blir skadeståndsskyldig, det är exempelvis om du orsakar en vattenskada som skadar grannens egendom. 

Självrisk: vanligt med ingen eller upp till 1 500 kronor. 

Bra att tänk på att: Ansvarsskydd täcker både juridiskt stöd och eventuellt skadestånd. 

Allrisk / Drulletillägg 

Självrisk: Ofta mellan 1 000 och 1 500 kronor.  

Tänk på att: Drullen täcker plötsliga och oförutsedda skador på egen egendom, det kan vara att du tappar telefonen eller spiller vatten över datorn. Den täcker inte slitage eller oaktsamhet. Dessa tillägg har ofta ett maxbelopp på mellan 40 000, upp till 80 000 kronor.  

Hur vet man vilken självrisk man har? 

Om du inte har en hemförsäkring så är det första steget att skicka in en ansökan vi oss på Zmarta och jämföra försäkringar, på så vis kan du direkt se vilket företag som erbjuder det bästa skyddet utifrån dina behov och budget.  Har du redan en försäkring men är osäker på hur din självrisk funkar kan du ta hjälp av vår guide. 

1. Läs igenom ditt försäkringsbrev. 

När du tecknar en försäkring får du alltid ett försäkringsbrev (även kallat försäkringsbesked) från försäkringsbolaget. Det innehåller alltid grundsjälvrisken, eventuellt separat självrisk för olika tillägg, samt specifika självrisker som du lagt till. 

2. Logga in på “Mina sidor” hos försäkringsbolaget 

Majoriteten av alla försäkringsbolag erbjuder inloggning med BankID. När du väl är inloggad på dina sidor kan du enkelt hitta vilken aktuell självrisk du har, vad försäkringen täcker, samt om du har några tillägg. 

3. Kontakta kundtjänst 

Du kan alltid kontakta kundtjänst och be dem hjälpa dig att ta fram din nuvarande självrisk, om du kan justera den, samt vad som gäller vid specifika skador. 

Så väljer du rätt självrisk för din hemförsäkring 

Som vi redan nämnt så innebär en låg självrisk en hög premie och vice versa. För att bestämma vilken du ska välja ska du ställa dig följande frågor: 

• Hur mycket klarar jag att betala själv vid en oväntad skada? 

• Hur ofta tror jag att jag kommer behöva använda försäkringen? 

• Vill jag ha en låg premie eller låg kostnad vid skada? 

För att få ut det bästa, och det mesta av din försäkring, ska du jämföra och byta försäkringar med jämna mellanrum.  

Vanliga frågor och svar om självrisk

• Hur mycket är en normal självrisk?
• Kan jag slippa självrisk på min hemförsäkring?
• Vad händer om jag inte har råd att betala självrisken?
• Hur påverkar självrisk priset på min försäkring?
• När betalar jag självrisk?
• Vad är skillnaden mellan låg och hög självrisk?
• Kan jag ändra min självrisk i efterhand?
• Gäller samma självrisk för alla typer av skador?
• Är det bättre att välja hög eller låg självrisk?

Hitta rätt hemförsäkring för dig

Genom att jämföra, gå igenom olika försäkringsbolag och göra en checklista med vad som är viktigt för dig, kan du hitta det bästa skyddet, med en passande självrisk för just din ekonomi och dina behov.