Uppläggningsavgift

Vad är en uppläggningsavgift?

En uppläggningsavgift är en engångsavgift som en långivare kan ta ut för att lägga upp ett nytt lån. Avgiften täcker långivarens administration i samband med att lånet beviljas och betalas ut. Uppläggningsavgiften är en kostnad utöver räntan och ingår därför i lånets effektiva ränta, som visar den totala kostnaden per år. Alla långivare tar inte ut en uppläggningsavgift, och storleken varierar.

Eftersom avgiften betalas en gång får den relativt sett större betydelse för ett litet eller kortvarigt lån än för ett stort eller långvarigt.

Hur påverkar uppläggningsavgiften lånekostnaden?

Uppläggningsavgiften höjer den totala kostnaden för lånet och gör den effektiva räntan högre än den nominella. På ett litet lån kan en fast avgift på några hundra kronor märkas tydligt i den effektiva räntan, medan effekten blir mindre på ett stort lån. Det är därför du inte kan jämföra lån enbart på den nominella räntan – ett lån med låg ränta men hög uppläggningsavgift kan bli dyrare än ett med något högre ränta och ingen avgift.

Ingår uppläggningsavgiften i den effektiva räntan?

Ja. Enligt konsumentkreditlagen ska den effektiva räntan omfatta samtliga kostnader för krediten, inklusive uppläggningsavgift och eventuell aviavgift. Det innebär att du kan lita på den effektiva räntan när du jämför lån, eftersom den fångar avgifterna. När du jämför privatlån hos flera banker ser du den effektiva räntan för varje erbjudande, vilket gör det enkelt att se vilket lån som verkligen är billigast.

Kan jag undvika uppläggningsavgift?

En del långivare tar inte ut någon uppläggningsavgift alls, och ibland förhandlas den bort. Det viktigaste är dock inte att undvika just avgiften, utan att jämföra den totala kostnaden mätt som effektiv ränta. Ett privatlån utan uppläggningsavgift men med högre ränta kan bli dyrare än ett med avgift och lägre ränta. Vill du samla lån gäller samma sak: jämför helheten, inte en enskild avgift.