Seniorlån

Vad är ett seniorlån?

Ett seniorlån är ett lån riktat till äldre bostadsägare, oftast från omkring 60 års ålder, där du lånar med bostaden som säkerhet. Det som skiljer seniorlån från ett vanligt bolån är att det ofta saknar krav på löpande amortering – du betalar i regel bara räntan, och själva skulden betalas när bostaden säljs eller vid dödsfall. Syftet är att frigöra en del av bostadens värde utan att du behöver flytta.

Seniorlån gör det möjligt att omvandla bundet kapital i bostaden till pengar att använda, samtidigt som du bor kvar. Eftersom skulden inte amorteras löpande är det viktigt att förstå hur den utvecklas över tid.

Hur fungerar ett seniorlån?

Du lånar ett belopp med bostaden som säkerhet, och hur mycket du kan låna beror på bostadens värde och din ålder. I många upplägg betalar du bara räntan löpande, medan skulden ligger kvar. Eftersom skulden inte minskar kan räntekostnaden bli betydande över tid, särskilt om räntan stiger. Vissa seniorlån har i stället en modell där även räntan läggs till skulden, vilket gör att den växer.

Vad är skillnaden mellan seniorlån och vanligt bolån?

Ett vanligt bolån har normalt krav på amortering utifrån belåningsgrad och skuldkvot, medan ett seniorlån ofta saknar amorteringskrav. Ett vanligt bolån minskar alltså skulden över tid, medan seniorlånets skuld ligger kvar eller växer. Till gengäld ger seniorlånet en lägre löpande kostnad, eftersom du inte amorterar.

Vad bör jag tänka på med ett seniorlån?

Räkna på hur skulden och räntekostnaden utvecklas över tid, och hur mycket av bostadens värde som återstår när lånet ska lösas. Jämför också med andra alternativ, som ett vanligt privatlån eller att lägga om befintliga bolån. Ta gärna hjälp av oberoende rådgivning, till exempel Konsumenternas, och involvera anhöriga eftersom lånet påverkar arvet. På låna pengar kan du jämföra vad olika lånetyper kostar.