Skuldsanering – så fungerar det
Skuldsanering innebär att du som är svårt skuldsatt betalar av så mycket du kan på dina skulder enligt en betalningsplan, normalt i fem år. När planen är genomförd avskrivs resten av skulderna. Det är Kronofogden som prövar och beslutar om skuldsanering, och ansökan är kostnadsfri.
Vem kan få skuldsanering?
Skuldsanering är till för dig som inte kan betala dina skulder på många år. Kronofogden gör en helhetsbedömning, men i grunden gäller två krav: du ska vara så skuldsatt att du inte kan betala skulderna inom överskådlig tid (kvalificerad insolvens), och det ska vara skäligt med hänsyn till dina personliga och ekonomiska förhållanden.
Det finns ingen exakt beloppsgräns – det avgörande är förhållandet mellan skulderna och din betalningsförmåga.
Hur går skuldsanering till?
Ansökan: du ansöker hos Kronofogden, enklast via deras e-tjänst. Kommunens budget- och skuldrådgivning kan hjälpa dig kostnadsfritt med ansökan.
Prövning: Kronofogden utreder din ekonomi och dina skulder och fattar beslut.
Betalningsplan: beviljas du skuldsanering får du en plan, normalt fem år, där du lever på förbehållsbeloppet och betalar resten till dina borgenärer.
Skuldfri: när planen är slutförd avskrivs de skulder som ingick i saneringen.
Vad innebär skuldsanering i praktiken?
Under saneringstiden lever du på en strikt budget. Uppgiften om skuldsanering finns dessutom kvar hos kreditupplysningsföretagen i fem år, vilket i praktiken gör det mycket svårt att få nya lån, hyreskontrakt eller abonnemang under tiden – och nya krediter under pågående skuldsanering kan dessutom äventyra själva saneringen.
Skuldsanering eller samla lån – vad gäller för mig?
Skuldsanering och samlingslån löser olika problem, och det är betalningsförmågan som avgör:
Skuldsanering är sista utvägen för dig som inte kan betala dina skulder inom överskådlig tid, ens med lägre räntekostnader.
Att samla lån kan däremot vara ett alternativ för dig som klarar dina betalningar men har flera dyra smålån och krediter. Ett samlingslån minskar inte skulden i sig – det som kan minska är räntekostnaden. En kreditprövning görs alltid, och obetalda skulder hos Kronofogden hindrar normalt en ansökan.
Är du osäker på var du står? Kommunens budget- och skuldrådgivning är kostnadsfri, kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Vanliga frågor och svar
Hur länge pågår en skuldsanering?
Betalningsplanen är normalt fem år, med två betalningsfria månader per år (juni och december). I vissa fall kan planen bli kortare.
Kan jag ta lån under pågående skuldsanering?
Nya krediter under pågående skuldsanering avråds starkt och kan äventyra saneringen. Uppgiften om skuldsanering gör dessutom att de flesta långivare avslår ansökan efter kreditprövningen.
Syns skuldsanering i kreditupplysningen?
Ja. Uppgiften finns kvar hos kreditupplysningsföretagen i fem år från beslutet.
Vad händer om jag inte klarar betalningsplanen?
Kontakta Kronofogden direkt – planen kan i vissa fall omprövas om din ekonomi försämras väsentligt. Att låta bli att betala utan kontakt kan leda till att skuldsaneringen upphävs.
