UC riskklasser, UC-score och riskprognos
Alla har en UC riskklass eller ett UC-score. När det gäller företag så heter det UC riskklass, för privatpersoner säger vi istället UC-score. Vet du vilken riskklass eller UC-score ditt företag eller du har?
Vad är riskklasser, UC-scores och riskprognoser? Varför är de så viktiga och vad kan du göra för att ha så bra värde som möjligt? Låt oss börja med att förklara vad de är och varför de används.
Riskklasser pratar vi om när det kommer till företag, beroende på vilken riskklass ditt företag har, ger det en sannolikhet om bolaget skulle riskera sättas i konkurs eller inte. Riskprognosen beräknas på information från
Kronofogden
Skatteverket
Bolagsverket
Det finns inga privata uttalanden eller information från exempelvis ägaren eller samarbetspartners som lägger grunden till riskprognosen, utan det är endast officiella källor som gäller.
Riskprognosen när det kommer till dig som privatperson och UC-score avgörs bland annat på om du haft betalningsanmärkningar de senaste 12 månaderna. Du kan kreditkolla gratis på uscore.se.
Riskprognos UC – hur fungerar det?
Riskprognos UC är taget från det engelska ordet “Risk Prognosis”, som används i finansindustrin för att utvärdera och göra en sammanställning på riskerna som kommer, hos UC bygger de bland annat på information och underlag från Kronofogden och Skatteverket.
Prognosen när det kommer till vilken risk du har är ganska enkel. Låt oss titta på dig som privatperson. Om du planerar eller vill ta ett lån, så kommer ditt kreditvärde hjälpa till att avgöra om du blir beviljad eller inte.
Även om olika kreditupplysningsföretag använder sig av olika modeller, så är principen densamma och den utgår från följande faktorer:
Din livssituation
Din ekonomiska situation
Dina fasta utgifter
Dina nuvarande krediter samt kredithistorik.
Din riskprognos när det kommer till att bli beviljad ett lån eller inte, utgår bland annat från dessa faktorer. Har du exempelvis 2 betalningsanmärkningar det senaste året så kommer detta ha en negativ inverkan på din riskprognos.
Grafen nedan visar ett ränteexempel på hur det kan se ut om du ansöker om ett lån på 200 000 kronor i olika UC-riskklasser. Vi har tagit med eventuell ränteökning per varje riskklass, hur många procent räntan kan öka per riskklass, samt hur mycket dyrare det kan bli varje år beroende på vilken riskklass du ligger i.
*Bilden visar inte exakta räntor utan är ett exempel på hur det kan se ut om du ansöker om ett lån på 200 000 kronor. Din riskklass är endast en faktor som kan påverka vilken ränta just du får på din låneansökan. Andra faktorer som kan sänka din ränta är om du har en medlåntagare eller är husägare.
Riskprognos skalor
Skalorna för riskprognoserna ser olika ut för företag och privatpersoner.
Riskprognos och UC-score för privatpersoner
Din UC-score och riskprognos går hand-i-hand när det kommer till att låna pengar, eller ansöka om krediter. Det finns möjlighet att ansöka om lån med betalningsanmärkning, men det kommer med striktare krav och oftast högre ränta. För dig med en lägre riskklass däremot, är chansen större att få låna pengar med låg ränta, vilket vi kan se i grafen ovan
Riskprognosens och ditt UC-score kommer med följande skalor:
Omdöme | UC-score | UC riskprognos |
|---|---|---|
Utmärkt | 745 - 999 | 0,1 % |
Mycket bra | 635 - 744 | 0,2 - 0,9 % |
Bra | 559 - 634 | 1,0 - 4,0 % |
Mindre bra | 455 - 558 | 4,1 - 25,0 % |
Svag | 1 - 454 | 25,1 - 99,9 % |
*Uppgifterna är hämtade från UC november 2023.
Tabellen ovan visar att en UC-score mellan 745–999 poäng betyder att du har den lägsta riskprognosen med en 0,1 % chans att få en betalningsanmärkning. På andra sidan med en UC-score på mellan 1–454, har vi istället en riskprognos på 25,1 – 99,9 % chans till att få en betalningsanmärkning.
Har du en hög riskprognos och vill förbättra den så är det aldrig försent! Det kan ta lite tid bara och det gäller att du har tålamod. När det kommer till att ansöka om skuldsanering gäller andra regler, men du kan fortfarande göra mycket själv genom att försöka förbättra din ekonomiska situation.
Riskprognos och klasser för företag
Riskprognosen för företag kommer i 5 stycken riskklasser:
Omdöme | Klass | Riskprognos |
|---|---|---|
Mycket låg risk | Riskklass 5 | <0,25 % |
Låg risk | Riskklass 4 | 0,74 % |
Normal risk | Riskklass 3 | 0,75 – 3,04 % |
Hög risk | Riskklass 2 | 3.04 - 8,04 % |
Mycket hög risk | Riskklass 1 | 8,05> % |
Fördelar du bör känna till med riskprognos UC and UC Riskklass
Det är alltid bra att ha en förståelse för hur kreditvärdighet, riskprognos och UC riskklass fungerar. Du behöver inte vara någon expert, men att ha kännedom för vad det är samt känna till vad din egen kreditvärdighet ligger på och hur UC-score funkar är bara till din fördel. Du kan alltid kolla ditt kreditvärde hos företag som UC till en kostnad, men det är även viktigt att komma ihåg att det kan påverka din riskprognos om överdrivet många kreditupplysningar tas.
