Nytt bolånetak och amorteringskrav: Så stor bostad kan du köpa

De nya reglerna för bolån börjar gälla 1 april nästa år. När de har trätt i kraft kommer bostadsköpare bara att behöva en kontantinsats på 10 procent av slutpriset – jämfört med 15 procent i dag. Samtidigt försvinner det utökade amorteringskravet. Det medför att personer som har lånat över 4,5 gånger årsinkomsten slipper amortera en extra procent.

– Det kan låta lite men det innebär en ”amorteringrabatt” på över 33 procent för den här gruppen. Annars är det framförallt högbelånade och förstagångsköpare som gynnas av de nya bolånereglerna. Nu blir det enklare att spara ihop till kontantinsatsen inför bostadsköpet. Det förutsätter emellertid att bostadspriserna inte sticker iväg allt för mycket, säger Ola Söderlind, hushållsekonom på Zmarta.

Med utgångspunkt i det nya regeringsförslaget har jämförelsetjänsten Zmarta räknat på hur stor lägenhet en medelinkomsttagare och en förstagångsköpare kommer ha möjlighet att köpa. Vi har bland annat jämfört de tre storstadsområdena Stockholm, Malmö och Göteborg där de nya reglerna lär få störst effekt (data för andra områden fås på begäran).

Fortsatt tufft för förstagångsköpare i Stockholm

Zmartas beräkningar bygger på totala skattesatser i respektive område, SCB:s snittinkomster samt bankernas KALP-analys. Enligt beräkningarna kommer en förstagångsköpare (18-24 år) få möjlighet att låna till en bostad på cirka 39 kvadrat i centrala Malmö och cirka 27 kvadrat i centrala Göteborg. I Stockholms innerstad räcker pengarna till 19 kvadrat med de nya bolånereglerna. Det krävs också en kontantinsats på närmare 200 000 kronor.

– Vår jämförelse visar att det är fortsatt är tufft för unga att slå sig in på bostadsmarknaden i Stockholm. Men man ska också komma ihåg att generellt sett så är löneläget betydligt högre i Stockholm än snittet för hela landet som vi har räknat på, säger Ola Söderlind på Zmarta.

En person med en svensk medelinkomst har möjlighet att låna mer och därigenom köpa en större bostad. Enligt Zmartas beräkningar räcker den här lönen till en 65 kvadratmeter stor bostad i centrala Malmö och 45 kvadrat i centrala Göteborg. I Stockholms innerstad kan man köpa cirka 31 kvadrat. När det gäller både Göteborg och Stockholm måste bostadsköparen emellertid låna betydligt mer än 4,5 gånger årsinkomsten för att köpet ska vara möjligt.

– En högre belåning innebär såklart en större risk. Men nu när det skärpta amorteringskravet tas bort blir det ändå lättare att få kostnadskalkylen att gå ihop, säger Ola Söderlind, hushållsekonom på Zmarta.

Nya regler för bolån: Så många kvadrat får du låna till

Om undersökningen:
I beräkningarna har Zmarta utgått från SCB:s snittlöner på 30 000 kr/mån för förstagångsköpare och 41 600 kr/mån för medelinkomsttagare. Vi har också tittat på den totala skattesatsen i respektive kommun. Vi har sedan räknat med en bolåneränta på 6%, efter ränteavdrag. Driftkostnaden är satt till 55 kr/kvm och månadsavgiften till 60 kr/kvm. Amorteringen antas vara 2%. Därefter har vi utgått från 9 500 kr i KALP (Kvar att leva på), vilket är den summan Konsumentverket räknar med för ensamhushåll. Den summan inkluderar utgifter för bl.a mat, hygien, kläder, transport och försäkringar.

Om Zmarta
Zmarta erbjuder flera olika jämförelsetjänster inom privatekonomi för bland annat bolån, konsumentlån, försäkringar och elavtal. I företagsgruppen ingår även Elskling. Zmarta grundades 1999 och har cirka 300 anställda i Sverige, Norge och Finland. Zmarta ägs av norska Axo Group.