Allt svårare pruta på bundna räntor

I inledningen av året räknade marknaden med stillastående eller till och med fallande räntor. Nu pekar prognoserna i stället mot fem höjningar inom ett drygt år. Allt fler banker har också höjt sina bundna räntor under året. En ny genomgång av Zmarta visar samtidigt att hushållen fått allt svårare att förhandla ner räntan på just bundna lån.

För att kunna mäta hushållens förhandlingsstyrka har Zmarta jämfört fem av de största långivarna som har förhandlingsbara räntor. Undersökningen visar att deras annonserade listräntor på bundna bolån har ökat mer än snitträntorna, med några få undantag (se tabell nedan). Det betyder att ränterabatterna minskat sedan oktober i fjol.

Sämre rabatter på bundna lån

Sämst har det gått för kunderna på Handelsbanken som valt att binda. Deras ränterabatter har främst försämrats på tvååriga bolån (−0,17 procentenheter) och på femåriga lån (−0,18 procentenheter). Det motsvarar ökade ränteutgifter med uppemot 3 600 kronor per år för ett hushåll med lån på två miljoner kronor.

– Bankerna vill inte göra om misstaget från lågränteåren där många hushåll tjänade stort på att binda i rätt tid. Nu behöver kunderna bli tuffare och bättre på att jämföra och förhandla sina räntor. I synnerhet om man avser att binda. Annars riskerar man att få betala onödigt mycket under lång tid framöver, säger Ola Söderlind, hushållsekonom på Zmarta.

Större rabatter på rörliga bolån

Genomgången visar samtidigt en motsatt trend för rörliga bolåneräntor. Här har bankernas listräntor visserligen ökat med i genomsnitt 0,10 procentenheter sedan oktober i fjol. Snitträntorna på rörligt har emellertid bara ökat hälften så mycket under samma period: 0,05 procentenheter. Det innebär att kundernas ränterabatter generellt blivit större på rörligt.

De bästa ränteprutarna syns hos Länsförsäkringar där ränterabatterna på rörliga bolån ökat med 0,10 procentenheter. För ett snitthushåll med bolån på två miljoner kronor innebär det att de har lyckats sänka ränteutgifterna med ytterligare 2 000 kronor på ett år.– Det är ändå glädjande att se att hushållen blivit bättre på att pruta på sina rörliga räntor. Men man ska inte stirra sig blind på ränterabatten utan fokusera mer på snitträntorna och jämföra bankernas erbjudanden med dem, säger Ola Söderlind på Zmarta.

Så har kundernas ränterabatter förändrats:

Skillnaden mellan bankernas list- och snitträntor, okt till aug. Negativt tal antyder minskad ränterabatt.

Så har räntorna förändrats:

Utvecklingen för marknadsräntor samt bankernas listräntor och snitträntor, okt till aug.

Om genomgången
Zmarta har jämfört listräntor och snitträntor för respektive bindningstid från Handelsbanken, Länsförsäkringar, Nordea, SEB och Swedbank. Eftersom Riksbankens styrränta har legat still sedan 1 oktober 2025, har Zmarta valt att utgå från just oktober månads räntenivå. Därefter har vi jämfört dem med räntenivåerna i augusti för samma banker. Vi har också jämfört hur marknadsräntorna har utvecklats under samma period. Källor: Zmarta/SFBF/Riksbanken/Sjölin Drake/Nordea/SEB/SHB/Swedbank/Länsförsäkringar

Om Zmarta
Zmarta är en svensk jämförelsetjänst för privatekonomi som grundades 1999. Via Zmarta kan konsumenter jämföra räntor från flera banker. Zmarta ägs av norska Axo Group, ett nordiskt fintechbolag med verksamhet i Sverige, Norge, Danmark och Finland. I gruppen ingår även privatekonomitjänsten uScore samt jämförelsetjänsterna Elskling för el och Insplanet för försäkringar.