Bankerna gör miljoner på vältajmade ränteändringar
Att välja rätt tidpunkt för en höjning eller sänkning av rörliga bolåneräntan, kan öka bankens intäkter kraftigt. En dags skillnad kan innebära tiotals miljoner kronor, visar en genomgång som jämförelsetjänsten Zmarta har gjort.
Fler än tre av fyra hushåll har rörlig ränta i dag och antalet ökar. Sitt namn till trots är även rörliga bolåneräntan bunden i tre månader i taget. Om bankerna ändrar räntan slår den alltså igenom först på den så kallade villkorsändringsdagen var tredje månad. Därför är tajmingen viktig för bankens intjäning på rörligt. För de sju största bankerna var värdet drygt fem miljoner kronor per dag för vårens två ränteändringar, enligt beräkningar av jämförelsetjänsten Zmarta har gjort på uppdrag av ekonomisajten Placera..
Marknadsledaren Swedbank är en av dem som haft bäst tajming i vår. När alla banker höjde den rörliga bolåneräntan med 0,15 procentenheter i mars, gjorde Swedbank justeringen den 28 mars. Det är samma dag som bankens villkorsändringsdag. Därmed slog räntehöjningen igenom direkt för cirka var tredje kund som har rörlig bolåneränta.
När Swedbank senare sänkte räntan igen (-0,05 procentenheter) skedde det den 29 maj, alltså dagen efter villkorsändringsdagen. Därmed fick lika många kunder vänta en månad extra innan sänkningen slog igenom. Tajmingen för de båda ränteändringarna kan ha ökat bankens intäkter med uppåt 40 miljoner kronor, enligt beräkningar från Zmarta. Även Handelsbanken och Länsförsäkringar lyckades tajma båda vårens ränteändringar på ett bra sätt.
– För en genomsnittlig kund handlar det om en ringa förlust på runt tusenlappen. För de stora bolånebankerna handlar tajmingen om miljonbelopp. Det är ett smart och nästan osynligt sätt att öka intäkterna då relativt få kunder tänker på det, säger Ola Söderlind, hushållsekonom på Zmarta.
Värdet av tajming vid ränteändringar:
(Tabellen avser rörliga bolån)
Villkors-ändring | Höjde (0,15%) | Sänkte (-0,05%) | Ökad | Ökad | |
Swedbank | 28:e varje månad | 28 mar | 29 maj | 345 861 kr | 1 037 583 kr |
Handelsba-nken | 1:a varje månad | 31 mar | 8 jun | 299 845 kr | 899 535 kr |
Nordea | Löpande | 30 mar | 12 jun | 209 298 kr | 627 894 kr |
SEB | 2:a varje månad | 31 mar | 24 apr. | 192 970 kr | 578 910 kr |
SBAB | Löpande | 31 mar | 27 maj | 130 626 kr | 391 878 kr |
Länsförsäkr-ingar Bank | 1:a varje månad | 26 mar | 15 jun | 117 266 kr | 351 798 kr |
Danske Bank | Sista varje månad | 27 mar | 12 maj | 46 016 kr | 138 048 kr |
Totalt (7 banker) | 1 341 882 kr | 4 025 646 kr |
Om undersökningen
Zmarta har kartlagt villkorsändringsdagar och datum för räntejusteringar för sju av de största bolånebankerna under våren 2026. Beräkningarna utgår från bankernas marknadsandelar på bolån i relation till hushållens totala bolånevolym på 4 300 miljarder kronor, varav 75,6 procent är rörliga lån. Beräkningarna utgår från att en tredjedel av den rörliga bolånevolymen inleder en ny bindningsperiod varje månad, för respektive bank. Datum för räntejusteringar är hämtade från bankernas egna kommunikationer. Uppgifterna återges såsom de har lämnats, ansvar för riktigheten ligger hos uppgiftslämnaren.
Om Zmarta/uScore
Ekonomiplattformen uScore har över 1 miljon medlemmar som bland annat kan få gratis information om sin kreditvärdighet (kreditscore) och se värdet på bostaden. Ekonomiplattformen uScore erbjuder också flera olika jämförelsetjänster inom privatekonomi för bland annat bolån, billån, försäkringar, kreditkort och elavtal. I företagsgruppen ingår även jämförelsetjänsterna Zmarta och Elskling. Ägare är norska Axo Group som har cirka 200 anställda i Sverige, Norge, Danmark och Finland.
