Ränta på ränta

Vad är ränta på ränta?

Ränta på ränta betyder att räntan beräknas inte bara på det ursprungliga beloppet, utan även på den ränta som redan lagts till. Sparar du pengar får du ränta på ditt kapital, och nästa period får du ränta även på den räntan. Över tid gör det att beloppet växer allt snabbare. Effekten kallas ibland också för den åttonde underverket, eftersom tillväxten accelererar ju längre tiden går.

Samma princip gäller åt andra hållet för skulder: om obetald ränta läggs till skulden växer även den allt snabbare. Ränta på ränta är därför lika viktig att förstå när du lånar som när du sparar.

Hur fungerar ränta på ränta-effekten?

Effekten uppstår när avkastningen återinvesteras i stället för att tas ut. Sparar du 100 000 kr till 5 % ränta blir det 105 000 kr efter ett år. År två beräknas räntan på 105 000 kr, inte på 100 000 kr, och du får 5 250 kr i ränta i stället för 5 000 kr. Skillnaden är liten första året men växer för varje år som räntan får ligga kvar och förränta sig.

Vad betyder ränta på ränta för mina skulder?

För lån och krediter kan ränta på ränta bli en kostnad om räntan inte betalas löpande. På ett vanligt privatlån betalar du normalt räntan varje månad, så någon ränta-på-ränta-effekt uppstår inte på den betalda räntan. Men om du inte betalar och skulden växer med dröjsmålsränta, eller om du bara betalar minimibeloppet på ett kreditkort, kan den obetalda räntan läggas till skulden och förräntas. Har du flera dyra krediter kan det löna sig att samla krediterna till ett lån med lägre ränta.

Hur kan jag använda ränta på ränta till min fördel?

Tid är den viktigaste faktorn. Ju tidigare du börjar spara och ju längre pengarna får ligga, desto större blir effekten. Att återinvestera avkastning i stället för att ta ut den, och att undvika dyra skulder som växer med ränta på ränta, är två sidor av samma princip. På lånesidan handlar det om att betala räntan i tid så att den aldrig hinner förränta sig.