Annuitet

Vad är annuitet?

Annuitet är det fasta belopp du betalar varje period – oftast varje månad – på ett lån där betalningen är lika stor under hela löptiden. Annuiteten består av två delar: ränta och amortering. Så länge räntan är oförändrad är totalbeloppet detsamma varje månad, men fördelningen mellan ränta och amortering förändras över tid. I början utgör räntan en större del, och mot slutet är amorteringen störst.

Begreppet annuitet ligger till grund för annuitetslån, som är den vanligaste återbetalningsformen för privatlån just för att månadskostnaden blir jämn och förutsägbar.

Hur fungerar annuitet?

En annuitet räknas ut så att den fasta periodbetalningen täcker både ränta och amortering över hela löptiden. Eftersom räntan beräknas på den kvarvarande skulden är räntedelen störst i början, när skulden är som störst. När skulden minskar sjunker räntekostnaden, och en allt större del av det fasta beloppet går i stället till amortering. Resultatet blir en jämn betalning där skulden ändå betalas av helt vid löptidens slut.

Vad är skillnaden mellan annuitet och rak amortering?

Vid annuitet är den totala periodbetalningen konstant, medan fördelningen mellan ränta och amortering ändras. Vid rak amortering är i stället amorteringen lika stor varje period, medan den totala betalningen är hög i början och sjunker med tiden i takt med att räntekostnaden minskar. Rak amortering ger lägre total räntekostnad, medan annuitet ger en jämnare månadskostnad som är lättare att budgetera för.

Var används begreppet annuitet?

Annuitet används oftast som återbetalningsmodell för privatlån och billån. Men begreppet förekommer även i andra ekonomiska sammanhang där en serie lika stora betalningar sker över tid, till exempel för vissa pensioner och investeringskalkyler. Gemensamt är att beloppet är detsamma varje period. När du jämför lån ser du den månatliga annuiteten för varje erbjudande, vilket gör det enkelt att se vad de olika lånen kostar per månad.