Vad är en låneförmedlare?
En låneförmedlare är ett företag som förmedlar lån mellan dig och banker och andra långivare när du vill låna pengar. Förmedlaren lånar inte ut pengar själv. Det är långivaren som gör kreditprövningen, sätter räntan och skriver låneavtalet med dig.
Via en låneförmedlare kan du ansöka om olika typer av lån utan säkerhet. Ett privatlån kan du använda till det mesta, till exempel en renovering eller ett större köp. Har du redan flera lån och krediter kan du i stället ansöka om att samla lån i ett nytt lån. Då har du en räkning och en ränta att hålla koll på.
Låneförmedling kallas också kreditförmedling. Verksamheten kräver tillstånd och står under Finansinspektionens tillsyn.
Hur fungerar låneförmedling?
- Du ansöker. Välj lånebelopp och återbetalningstid och fyll i uppgifter om din ekonomi och anställning. Du identifierar dig med BankID. Om du vill kan du lägga till en medsökande.
- Ansökan går till flera banker och långivare. En kreditupplysning hos UC tas på dig och delas med bankerna. Det blir ingen ny registrering hos UC för varje bank. Har du en medsökande tas en upplysning på er båda.
- Du jämför erbjudandena. Erbjudandena visas på Mina sidor. Varje bank sätter räntan utifrån sin egen kreditprövning, så räntan kan skilja sig mellan erbjudandena. Jämför den effektiva räntan, eftersom den visar lånets totala kostnad inklusive avgifter.
- Du väljer – eller tackar nej. Erbjudandena är inte bindande. Tackar du ja skriver du låneavtalet direkt med banken.
- Banken betalar ut lånet till ditt konto när avtalet är signerat.
Vad kostar det att använda en låneförmedlare?
Hos Zmarta är ansökan kostnadsfri och ej bindande. När ett lån som du har fått via oss betalas ut får Zmarta ersättning från långivaren.
Det du betalar för är själva lånet: ränta och eventuella avgifter hos den bank du väljer, till exempel uppläggningsavgift. Allt det ingår i den effektiva räntan.
Hur påverkas din kreditvärdighet?
Varje kreditupplysning syns i din upplysningshistorik hos UC i 12 månader. Långivare ser hur många upplysningar som har tagits, och många upplysningar på kort tid kan tolkas som att du söker lån på flera håll.
Ansöker du via en förmedlare blir det en upplysning hos UC, även om flera banker prövar ansökan. Ansöker du hos flera förmedlare samtidigt tar varje förmedlare en egen upplysning. Det ger oftast inte fler erbjudanden, eftersom förmedlarna ofta samarbetar med samma banker.
Låneförmedlare eller ansöka direkt hos banken?
Via en låneförmedlare
- En ansökan och en kreditupplysning hos UC, även om flera banker prövar ansökan
- Flera erbjudanden att jämföra innan du bestämmer dig
- Bankerna konkurrerar om dig som kund
Direkt hos en bank
- Ett erbjudande från en bank
- Ansöker du hos flera banker var för sig tas normalt en ny kreditupplysning för varje ansökan
- Kan passa om du redan vet vilken bank du vill låna hos
Vad säger lagen om låneförmedlare?
Låneförmedling kräver tillstånd och står under Finansinspektionens tillsyn. Reglerna har skärpts i två steg under 2025 och 2026.
Sedan 1 augusti 2026 krävs tillstånd som kreditinstitut
Den 1 juli 2025 ändrades lagen så att bara banker och kreditmarknadsbolag får bevilja eller förmedla konsumentkrediter. Företag som hade tillstånd enligt den gamla lagen fick fortsätta till och med 31 juli 2026. Den som hade sökt nytt tillstånd före dess får fortsätta tills Finansinspektionen har fattat beslut.
Syftet med ändringen är att minska överskuldsättningen. Flera långivare och förmedlare har valt att avveckla verksamheten i stället för att söka tillstånd. Kontrollera därför att förmedlaren finns i Finansinspektionens företagsregister innan du ansöker.
Från 20 november 2026 gäller en ny konsumentkreditlag
Den nya konsumentkreditlagen (2026:1011) bygger på EU:s nya konsumentkreditdirektiv. För dig som ansöker via en låneförmedlare innebär den bland annat att:
- förmedlaren ska ange om förmedlingen sker i samarbete med vissa långivare eller är oberoende
- förmedlarens namn, organisationsnummer och kontaktuppgifter ska framgå innan du skriver avtal
- förmedlaren ska informera om sina eventuella avgifter och får bara ta ut dem om du har fått informationen och avtalet har ingåtts skriftligt
- du ska få veta om ett personligt anpassat erbjudande helt bygger på automatiserad behandling
- du kan begära att kreditprövningen granskas av en människa
- ingen får kräva att du köper andra finansiella produkter, till exempel en försäkring, för att få lånet (ett betalkonto kan dock krävas)
- kreditprövningen ska vara grundlig och bygga på kontrollerade uppgifter om dina inkomster, utgifter och skulder
Zmarta förmedlar lån i samarbete med flera banker och långivare. Vilka de är ser du på Vilka jämför vi? Mer om reglerna finns hos Konsumenternas.
Alla långivare måste göra en kreditprövning innan de beviljar ett lån. Lovar någon lån utan kreditprövning ska du vara försiktig. Läs mer om vad lån utan UC betyder.
Dina rättigheter när du lånar
Rättigheterna följer av lag och gäller oavsett om du ansöker via en förmedlare eller direkt hos en bank.
- Ångerrätt i 14 dagar. Du kan frånträda kreditavtalet inom 14 dagar.
- Rätt att lösa lånet i förtid. Vid rörlig ränta kostar det oftast ingenting. Vid bunden ränta kan långivaren ta ut ränteskillnadsersättning.
- Tak för ränta och kostnader. För lån som tagits från 1 mars 2025 får räntan vara högst 20 procentenheter över referensräntan. Räntor och avgifter får sammanlagt inte överstiga lånebeloppet.
- Förköpsinformation. Innan du skriver avtal ska du få standardiserad information om krediten, bland annat effektiv ränta och totalt belopp att betala.
Så väljer du låneförmedlare
- Kontrollera tillståndet. Sök på företagets namn i företagsregistret på fi.se.
- Se vilka banker förmedlaren samarbetar med. Fler banker betyder inte automatiskt bättre erbjudanden. Det viktiga är om bankerna passar din situation.
- Ta reda på hur förmedlaren får betalt. Det ska framgå tydligt.
- Läs omdömen från andra kunder, till exempel på Trustpilot.
- Kolla kundtjänsten. Du ska kunna få hjälp med frågor om din ansökan.
Så känner du igen en seriös låneförmedlare
- Den finns i Finansinspektionens företagsregister.
- Bankerna gör alltid en kreditprövning, och ingen lovar att alla beviljas.
- Ansökan är kostnadsfri och du betalar ingen avgift i förväg.
- Du får erbjudandena skriftligt och kan ta den tid du behöver innan du bestämmer dig.
- Försäkringar är ett frivilligt tillval som inte påverkar lånet.
Låneförmedling via Zmarta
Zmarta AB har haft Finansinspektionens tillstånd för konsumentkreditförmedling sedan 2015 (institutnummer 44020). Vi har hjälpt svenska hushåll att jämföra räntor sedan 1999, då företaget startade som Bolåneservice. Att teckna Zmarta Trygghetsförsäkring är frivilligt och påverkar inte din låneansökan.
- Ansök om 5 000–800 000 kr med 1–15 års återbetalningstid
- En ansökan, en kreditupplysning hos UC
- Jämför flera låneerbjudanden med individuell ränta
- Kostnadsfri och ej bindande ansökan
För att ansöka behöver du vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige och ha en årsinkomst på minst 100 000 kr. Grundkraven avgör om du kan ansöka. Det är långivaren som avgör om du får lån.
Via Zmarta kan du ansöka om privatlån, samla lån och billån. Har du frågor kan du kontakta vår kundtjänst.
Vanliga frågor om låneförmedlare
- Vad kostar det att använda en låneförmedlare?
- Lånar låneförmedlaren ut pengar själv?
- Påverkar en ansökan via låneförmedlare min kreditvärdighet?
- Vilken låneförmedlare är bäst?
- Hur många kreditupplysningar tas när jag ansöker via en låneförmedlare?
- Kan jag ansöka hos flera låneförmedlare samtidigt?
- Vad har ändrats för låneförmedlare 2026?
- Måste jag tacka ja till ett erbjudande?
- Kan jag ansöka med betalningsanmärkning?