Låneförmedlare - allt du behöver veta
Så hittar du den bästa låneförmedlaren
Hoppa direkt till
Varför ska du använda en låneförmedlare?
Vad är det och hur fungerar det när du lånar pengar via en låneförmedlare istället för att gå till en enskild bank eller långivare? Som nämnt lånar du inte pengar av en låneförmedlare, en låneförmedlare är en kontaktlänk mellan dig och långivaren, det betyder att du får stöd och hjälp i under hela låneförloppet.
Med en låneförmedlare får du inte bara ett stöd och hjälp i låneprocessen, utan även en bättre chans att få bästa möjliga ränta och villkor då du kan få låneerbjudanden från fler än en långivare.
Bästa låneförmedlaren - så väljer du rätt
När det kommer till att välja låneförmedlare är det viktigt att du läser på gällande vilka de är och hur de jobbar. Tittar du närmare här hos oss på Zmarta, kan du snabbt se att vi är tydliga när det kommer till vilka villkor som gäller, vad du kan och inte kan göra när du planerar att ansöka om lån, samt hur du ska gå tillväga för att hitta lånet som passar din ekonomiska situation bäst.
När du väljer låneförmedlare ska du även se om förmedlaren erbjuder vad just du behöver, olika förmedlare erbjuder nämligen olika typer av lån och förmedlartjänster.
Så, vilken låneförmedlare är bäst? Innan du bestämmer dig så finns det kriterier att tänka på vid ditt val av låneförmedlare:
- Kolla hur många banker och långivare de samarbetar med.
- Läs kundrecensioner. Hur nöjda är andra användare? Finns det någon information du har missat och som kan vara användbar i ditt beslut?
- Se om låneförmedlaren erbjuder den typ av lån, samt lånebelopp som du planerar att ansöka om.
- Dubbelkolla låneförmedlarens villkor för att ansöka om ett lån. Uppfyller du kraven?
Är förmedlaren lätt att kontakta? Du ska alltid enkelt kunna ta kontakt om du har några frågor eller funderingar, inte bara under ansökningsprocessen utan även innan du bestämmer dig för att använda förmedlarens tjänst.
Låneförmedlare med flest banker och långivare - är de det bästa alternativet?
Vilken låneförmedlare har flest banker och långivare och är det avgörande i ditt val av förmedlare? Flest är inte alltid bäst! Det är viktigt att du inte bara tittar på hur många partners förmedlaren samarbetar med – det är dock en av faktorerna innan du väljer.
Att en förmedlare har flera långivare är ett positivt tecken, det betyder att du kommer ha en större möjlighet att få flera låneerbjudanden att jämföra mellan.
Sveriges bästa låneförmedlare - en jämförelse
Varför ska du välja Zmarta? Vi jämför låneerbjudanden från flera banker för att ge dig de bästa villkoren, helt utan krångel. Ansökningsprocessen är snabb och enkel, och våra rådgivare finns här för att hjälpa dig. Som oberoende låneförmedlare sätter vi alltid dina behov först och skyddar dina personuppgifter med den senaste tekniken. Vi finns här för dig, varje steg på vägen.
Zmarta har hjälpt människor att fatta smarta vardagsbeslut sedan 1999, det är 25 år! För att göra det hela ännu tydligare, vi har
- hjälpt över 2 miljoner sedan starten. Zmarta är inte bara Zmarta, tillsammans med Elskling, Insplanet (nu Zmarta försäkringar), Axo Group och Axo Finans har vi hjälpt kunder med sina försäkringar, lån och elavtal.
- flera tjänster inom privatekonomi, som företagslån och bolån, elavtal och försäkringar, med en bakgrund inom privatlån.
- mer än 150 partners sammanlagt – banker, långivare, elbolag och försäkringsbolag.
- hjälpte kunder att sänka sina kostnader med mer än 1,2 miljarder kronor 2019.
Vi har satt ihop en enkel tabell för så att du kan göra en jämförelse mellan Zmarta och några andra låneförmedlare.
| X | Zmarta | Advisa | Lendo | Sambla | Enklare | Likvidum |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Antal hjälpta kunder | Över 2 miljoner | Över 263 000 | - | Över 390 000 | Över 800 000 | Över 150 000 |
| Tjänster* | 5 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 |
| Sänkta kostnader | Över 1,2 miljoner | - | - | - | - | - |
| År på marknaden | 25 | 13 | 17 | 10 | 10 | 11 |
*Tjänster är samlade i kategorier, där låneförmedlaren kan erbjuda flera olika typer av exempelvis lån. Vi har samlat alla undertjänster under samma kategori för att göra det lättare för dig att få en överblick.
Svensk låneförmedling - så fungerar det i Sverige
En låneförmedlare som Zmarta hjälper dig att ansöka och jämföra låneerbjudanden från flera olika banker och långivare samtidigt. En förmedlare agerar som din mellanhand och hjälper dig med att hitta bäst lån för din ekonomiska situation, helt kostnadsfritt.
Det är viktigt att veta att en låneförmedlare inte lånar ut pengar själv, utan fungerar som en mellanhand. Vi på Zmarta stöttar och hjälper dig hitta det bästa lånealternativet med de lägsta räntorna och villkoren för just dig.
I Sverige har vi ett stort antal låneförmedlare som erbjuder bland annat privatlån och bolån. Zmarta är en av de få förmedlarna i Sverige som inte bara förmedlar lån, men även elavtal och försäkringar för både privatpersoner och företag.
Låneförmedlare utan uc - är det ett bra val?
Inga låneförmedlare, banker eller långivare undviker att ta en kreditupplysning idag, eftersom det finns en lag som kräver detta i samband med en låneansökan. Anledningen till att en kreditupplysning tas är för att skydda både dig som privatperson och långivaren innan ni ingår ett låneavtal.
Om du stöter på en låneförmedlare som påstår att de inte tar någon kreditupplysning, bör du vara mycket försiktig. Det är inte bara olagligt att inte ta en kreditupplysning, utan det är också opålitligt som företag. De får inte hjälpa dig med din låneansökan utan att genomföra en kreditupplysning.
Informationskrav gällande bostadskrediter
Zmarta, som är en förmedlare av bolån, måste följa ganska strikta regler när det kommer till vilken information som måste förmedlas, detta inkluderar att man måste
informera att man är registrerad hos Finansinspektionen och hur detta kan kontrolleras
se till att kontaktuppgifter så som namn, adress och organisationsnummer finns tillgängliga
vara tydlig om det erbjuds rådgivning eller inte
informera att det finns möjlighet att framföra klagomål på själva förmedlaren, det ska även finnas information hur man kan få en eventuell tvist prövad utanför domstol
vara tydligt med hur mycket ersättning eller provision förmedlaren får av långivare
ge tydlig information gällande vilka avgifter som tas, alternativ visa en uträkning för hur avgifterna räknas ut.
Du hittar en mer detaljerad lista hos Konsumenternas.se
Hur fungerar låneförmedling tekniskt?
Vad betyder låneförmedlare och hur fungerar det om du vill ansöka om ett lån via exempelvis Zmarta?
Steg 1 – Du fyller i en låneansökan
Du fyller i en låneansökan med dina uppgifter. Du anger hur mycket du vill låna, ändamålet med lånet, om du har en medsökande, och den önskade återbetalningstiden. Efter att du skickat in ansökan, tar vi hand om kontakten med våra långivare.
Steg 2 – Din ansökan granskas och matchas med banker och långivare
När du skickar in din låneansökan till oss så kommer vi att matcha den med banker och långivare som passar din ansökan bäst. Du kommer att meddelas så fort en bank eller långivare har ett låneerbjudande till dig.
Steg 3 – Du jämför och bestämmer
Vi här på Zmarta samarbetar med upp till 35 olika banker och långivare. Din låneansökan matchas ihop med de som passar dina behov bäst. När du har fått en eller flera låneerbjudanden jämför du och sedan är det upp till dig om du vill gå vidare och acceptera ett av erbjudandena eller inte. Kom ihåg att det är kostnadsfritt att jämföra och att det inte finns några krav på att gå vidare med ett lån. Behöver du hjälp eller har några frågor? Då ringer du en av våra rådgivare på 0771-47 48 49.
Steg 4 – Du accepterar ett låneerbjudande och banken skickar lånehandlingar
Om du accepterar ett låneerbjudande som skickas till dig så kommer banken eller långivaren att skicka lånehandlingar till dig. Detta gör de antingen digitalt eller via vanligt brev. Oavsett hur du får lånehandlingarna så kommer du att behöva signera och skicka tillbaka dem till banken/långivaren.
Steg 5 – Dina pengar betalas ut till dig
När allt är färdigt och alla dokument är i sin ordning så kommer pengarna att betalas ut till dig inom några dagar.
Fördelar med att använda en låneförmedlare
Det finns flera fördelar med att använda en låneförmedlare:
- Istället för att varje enskild bank och långivare tar en kreditupplysning, något som kan påverka din kreditvärdighet, så tas endast en.
- Du kan jämföra flera banker och långivare så att du kan få det bästa låneerbjudandet utifrån dina ekonomiska behov och situation.
- Du sparar tid! Genom att jämföra lån tillsammans med en långivare så sparar du tid på prata med flera olika långivare. Då förmedlare som Zmarta agerar mellanhand så behöver du själv inte sitta i telefonköer eller boka tider med diverse rådgivare - vi sköter jobbet åt dig. Allt du behöver tänka på är att din låneansökan är korrekt och att du sitter redo att jämföra.
Krav på låneförmedlare
Precis som med vilket annat, kredit- eller betalinstitut så måste låneförmedlare följa lagar och krav. Dessa varierar beroende på vilken typ av finansiell verksamhet som bedrivs, och om man som i Zmartas fall driver flera olika verksamheter. Här ser vi exempelvis både bolån och privatlån – två typer av lån som kommer med olika krav.
Tillstånd från Finansinspektionen
Låneförmedlare kan inte bara ge ut sina tjänster hur som helst. Först måste man ha tillstånd för sin verksamhet från Finansinspektionen. Låneförmedlare kan vara
Konsumentkreditinstitut
Bostadskreditinstitut
Tillstånd att tillhandahålla betaltjänster
Zmarta som företag är ett konsumentkreditinstitut samt ett bostadskreditinstitut
Oberoende låneförmedlare eller samarbetspartner med långivare
Som låneförmedlare är man även skyldig att informera om eventuella samarbeten med banker och långivare. Anledningen till varför man måste informera om samarbeten är för att det kan göra förmedlaren partisk och prioritera låneerbjudanden från dessa först.
Skillnad mellan låneförmedlare och direktlån
Den största skillnaden mellan en låneförmedlare och ett direktlån är att en låneförmedlare hjälper dig att samla och jämföra flera olika banker och långivare som en privat aktör.
Ett direktlån är när du istället lånar direkt, utan kontakt med själva banken. Ett CSN lån kan klassas som ett direktlån, där du lånar till dina studier utan att vara involverad med någon bank.
Öka dina chanser för att få lån - så kan du göra
Har du det svårt ekonomiskt eller osäker om du kvalificeras för att få ta ett lån? Bästa sättet att ta reda på hur du kan göra och vad du ska tänka på är att ringa oss på 0771 – 47 48 49.
Du kan göra mycket själv för att förbättra dina möjligheter att få ett lån:
- Räkna på din ekonomi och se hur mycket din ekonomiska situation kan hantera när det kommer till amortering, avgifter och räntor.
- Kolla om du kan ta hjälp att låna pengar tillsammans med en medsökande, det kan öka dina chanser då ni är två som ansvarar för återbetalningen.
- Har du redan lån och krediter? Du kan då se närmare på att istället samla dina lån till ett. Alternativt betala av de gamla lånen och krediterna innan du ansöker om ett nytt lån.