Konsumentkreditlagen

Vad är konsumentkreditlagen?

Konsumentkreditlagen är den svenska lag som reglerar krediter till konsumenter och ska skydda dig som lånar pengar. Lagen ställer krav på hur långivare får marknadsföra, bevilja och sköta krediter – till exempel att de måste göra en kreditprövning, ange den effektiva räntan och ge dig ångerrätt. Lagen gäller de flesta konsumentkrediter, som privatlån, kontokrediter, kreditkort och bolån, men inte lån mellan privatpersoner.

Den nu gällande lagen är konsumentkreditlagen (2010:1846). En ny konsumentkreditlag (2026:1011) träder i kraft den 20 november 2026 och ersätter den, men gamla avtal fortsätter att lyda under den tidigare lagen.

Vad reglerar konsumentkreditlagen?

Lagen styr hela kreditförhållandet, från marknadsföring till återbetalning. Den kräver bland annat att marknadsföringen är måttfull, att du får tydlig förhandsinformation, att en kreditprövning görs innan lånet beviljas och att den effektiva räntan anges så att du kan jämföra lån. Lagen reglerar också din rätt att ångra ett lån och att betala tillbaka det i förtid. Syftet är att motverka överskuldsättning och att ge dig ett tydligt beslutsunderlag innan du lånar.

Vilka rättigheter ger konsumentkreditlagen dig?

Du har flera viktiga rättigheter enligt lagen. Du har 14 dagars ångerrätt på i princip alla konsumentkrediter utom bolån, räknat från att avtalet ingicks. Du har rätt att betala tillbaka lånet helt eller delvis i förtid; vid rörlig ränta utan extra kostnad, medan ränteskillnadsersättning kan tillkomma vid bunden ränta. Du har också rätt till en kreditprövning som ska skydda dig från att beviljas ett lån du inte klarar. Vill du se över dina lån kan du jämföra lån eller samla lån.

Vad innebär räntetaket och kostnadstaket?

Sedan den 1 mars 2025 finns ett räntetak och ett kostnadstak som gäller alla konsumentkrediter utom bostadskrediter. Räntetaket innebär att räntan högst får vara referensräntan plus 20 procentenheter – med en referensränta på 2,00 % under första halvåret 2026 blir taket alltså 22 %. Kostnadstaket innebär att de sammanlagda kostnaderna för ränta och avgifter aldrig får överstiga själva lånebeloppet. Tidigare gällde ett högre räntetak och bara för så kallade högkostnadskrediter; nu är reglerna enhetliga och skärpta för alla konsumentkrediter.

Vad ändras med den nya konsumentkreditlagen 2026?

Den nya konsumentkreditlagen (2026:1011) träder i kraft den 20 november 2026 och bygger på EU:s konsumentkreditdirektiv. Den behåller mycket av dagens skydd men skärper bland annat kraven på kreditprövning och marknadsföring och utökar tillämpningsområdet till fler kredittyper, som räntefria fakturor och köp-nu-betala-senare-lösningar. Kravet på tillstånd för att driva kreditverksamhet skärps också. Avtal som ingåtts innan lagen träder i kraft fortsätter att lyda under den tidigare lagen.